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湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1吴先生家庭基本情况介绍1

2吴先生家庭的理财规划假设1

3吴先生家庭财务状况分析2

3.1家庭资产负债分析2

3.2家庭现金流量分析2

3.3家庭财务比率分析3

3.4家庭财务状况总体分析4

4吴先生家庭理财规划方案目标4

5吴先生家庭理财规划方案5

5.1现金规划5

5.2保险规划5

5.3消费支出规划6

5.4子女教育规划7

5.5退休养老规划7

5.6投资规划8

6吴先生家庭理财方案预期效果分析9

6.1现金流量预测9

6.2资产负债情况预测10

6.3财务比率分析表10

7总结10

参考资料12

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吴先生家庭理财方案设计

1吴先生家庭基本情况介绍

吴先生今年48岁，在湖南一家国有企业上班，妻子今年45岁，就职于当

地一家普通公司。有一个16岁的男孩，正在读高中。夫妻二人的双方父母皆有

住房，而且双方父母都有退休金，经济上不需要吴先生家庭操心，吴先生一年

税后工资收入为10万元，每年有年终奖2万元，其妻子的年税后工资收入为6

万元，每年有年终奖2万元。目前家中有一套价值为50万元的房子，一辆市值

为10万元的小轿车，有15万元的银行定期存款，5万元的现金及活期存款，吴

先生家庭每月的日常开销在2000元左右，16岁的孩子目前上高中，一年教育费

用约1万元，为提高生活质量，吴先生一家每年有外出旅游的习惯，一家每年

至少需要1万元的旅游支出。由于吴先生夫妇俩对保险和股票等投资市场都不

太了解，所以目前并没有购买任何保险和股票等投资产品，但希望得到一些建

议。

吴先生希望可以在孩子上大学前准备好孩子上大学的费用，预计大学四年

需要10万元资金。由于自家车辆使用年限较长，希望在三年内换一辆15万元

左右的国产汽车，方便日常使用，以及在60岁退休之前积累足够的的养老金，

为退休后做准备。

2吴先生家庭理财规划假设

本理财规划建议的计算均基于以下各种假设条件：

（一）通货膨胀率：由于需考虑各地区的通货膨胀情况不同，在保守性估计

的原则下，在该理财规划建议书中，假设通货膨胀率为3%。

（二）投资收益率：目前该家庭投资综合收益率为3%，在规划之后会有明

显的提高，达到平均投资收益率为8%。

（三）货币市场基金率：市场基金收益率大部分都在2%~5%，建议以4%作为

参考。

（四）购车贷款利率：购车贷款利率三年期，利率为6.65%。

（五）教育费用增长率：目前吴先生家庭仅有一孩子在读书，吴先生希望为

孩子两年后上大学积累一笔10万元左右的教育金。由于距离孩子入学时间较近，

假设教育费用以目前入学的标准进行估算，就读期间不涨学费，现在只需准备10

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万元的教育基金。

（六）退休及养老假设：退休前两人还有12年的工作时间，假设退休后生

活20年，通货膨胀为3%，税后投资报酬率8%，按照目前的生活水准，估算退

休后所需花费。

（七）财务数据编制时间是由2022年1月1日到2022年12月31日

（八）该项理财规划实施从2023年1月1日开始

3吴先生家庭财务状况分析

3.1家庭资产负债分析