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中小企业融资难原因探讨与供应链金融模式

在我国，各行业的中小型企业通常会存在融资难度大的问题，如何解决这一难题一直是政府的工作重点。供应链金融模式的出现，为此类问题提供了新的解决方向。所谓的供应链金融模式是指基于企业和银行的合作，为了丰富中小型企业的融资渠道而创新出的新计划与方案。从历史情况来看，我国的供应链金融模式目前处在发展初期，仍存在较大的发展空间，所以国家要根据实际发展状况，及时优化与调整供应链金融模式。

一、供应链金融模式的概述

(一)供应链金融的特点概述

供应链金融的主要工作原理是把资金流、信息流、物流三者结合起来，将其构建成为一个结构化整体，保证各部分能够发挥其优势作用，加强企业与资本之间的联系，为企业的运行提供有效的资金支持，帮助企业降低其金融风险。供应链金融模式有三个显著的特点。

第一，准确性。在传统融资模式的运行过程中，往往会受到企业经济规模、企业市场价值等相关因素的限制，直接影响了企业的贷款金额。在供应链金融模式的应用过程中，企业只需要向商业银行提供融资规模、时间以及用途，在银行审核通过后，就能向银行贷款到理想目标的资金，提高了贷款的准确性和有效性。

第二，可持续性。实力较强的企业与中小企业的交易往往存在重复性，在供应链金融模式的运行下，若中小企业得到银行的信用额度后，再次贷款时无需重复审核流程就能直接完成贷款。

第三，多元化。在供应链金融模式下的资金供应方具有多元化的特点，例如，借贷平台、手机银行、电商平台等，丰富了企业的贷款渠道。

(二)供应链金融体系的组成部分

1.金融机构

对供应链金融模式来讲，其中的金融机构主要包括各类商业银行、保险公司、网络借贷平台等，在供应链金融模式中属于资金支持方，无论是开展各类业务活动，还是调整企业的产业链，都需要金融机构相辅佐。对中小企业来说，由于其固定资产的总量较低，为了扩大其生产规模，提高其社会地位，融资方面的需求随之增大，如果金融机构能够针对中小型企业的融资需求积极创新贷款与融资业务，建立健全风险控制体系，将会为中小企业的贷款需求和长远发展提供帮助。

2.中小型融资企业

在供应链金融模式中，中小型企业具有融资需求，相对来说处于弱势地位，为获得企业贷款一般利用固定资产质押、第三方物流、核心企业抵押担保等方式。值得注意的是，由于中小企业的生产规模比较小，且管理方式不够细致，导致其抵抗能力以及风险预防的能力比较弱，逐渐形成违约成本低的特点，导致对金融机构的贷款难度加大。

3.核心企业

在供应链金融模式的运行过程中，大型企业具有十分庞大的生产规模，企业实力强且社会地位高，能够直接影响企业资金和物流方面的流动方向。在供应链金融模式中，各项业务活动与工作流程之间是相互制约的关系。大型核心企业在供应链金融模式中可以为中小型企业融资担当担保方的角色，所以在具体融资过程中，核心企业直接影响着中小型企业融资的成功与否，同时，中小型企业融资方面存在的问题也会对企业的发展与运营造成影响。因此，核心企业需要积极发挥自身优势，结合实际情况，采用承诺回购等方法保证融资环节的准确性和有效性，进一步维系与管理供应链的合作关系，全面保障企业自身的稳定发展。

4.支持性企业

通常来讲，所谓的支持性企业就是指物流相关企业。在供应链融资体系中，支持性企业充当协调者的角色。在具体的工作过程中，支持性企业能够为中小型企业进行担保，同时还能为金融机构提供拍卖或管理资产等类型的服务，为中小型企业与金融机构间建立有效沟通。从目前情况来看，在我国，大部分支持性企业属于存储类型的企业，在当前经济发展与金融模式创新的背景下，若想从根本上实现长远发展的目标，必须创新其服务管理方式，才能有效满足时代所需。从具体情况来看，支持性企业若想充分利用存储的实际功能，必须扩大业务规模，拓宽业务类型，并且要确保其信用良好，在这样的基础上才能保证对中小企业的货物运输监管能力，充分发挥其统筹协调作用。

二、供应链金融的融资模式概述

(一)应收账款融资方式

应收账款融资方式能够有效弥补中小型企业的弱点，由于在供应链上中小企业拿到应收账款所用的时间比较长，所以中小企业内部的流动资金十分稀缺。

所谓的应收账款融资就是指将自身的债权应收款项质押到商业银行中，有效获得贷款的方式，能够有效缓解经营一段时间后无法及时拿到应收账款的现象，能够有效保障企业内部的资金充足，有利于中小企业的长远发展。在此类方法的应用下，银行的追偿权使用范围变得更加宽广，当中小型企业及时偿还贷款后，银行就能够向核心企业实行追偿制度。

(二)存货融资方式

中小型企业在生产过程中普遍会存在备货的现象，在经营之前会购入超出所需数量的原材料，原材料一部分用于正常的生产经营，其余部分就储存到仓库之中以供后期所用，存取的材料在一定程度上会占用中小企业的流动资金。所谓的存货融资方式就是指将仓库