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家庭理财规划报告书

客户:魏先生

理财团队:建行理财中心理财师:苏桂宏

完成日期:2008-3-22

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魏先生:您好:

首先非常感谢您对我们的信任～使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。

这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标～对您家庭的理财事务

进行更好地决策～从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身打制的规划报告书中我们作出的所有的分析都是基于您当前

的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些

金融参数的假设～测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差～因此您提供

信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意～我们将尽力凭投资专业知识与能力～以您的利益为先～秉

承诚信原则提供服务～注重“稳健为先、合理规划”～但由于市场情况变幻莫测～

同时～鉴于您家庭状况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化～因

此建议您与我们保持定期联系～以便及时为您调整理财规划报告。

您作为我们尊贵的客户～所有信息都由您自愿提供～建行理财中心将为您严

格。您在此过程中～如果有任何疑问～欢迎您随时向您的专职客户经理或者建行理

财中心咨询。

请您相信～我们一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划～使您能悠然

面对未来生活～让富足永远与您相伴。

建行理财中心

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苏桂宏

2008年3月22日

2

目录

第一部分案例简介

第二部分家庭基本情况

1、家庭成员资料

2、近期家庭资产负债表

3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析

1、财务比率分析

2、其他财务分析

第四部分理财综合需求分析

1、理财目标

2、风险评估

第五部分理财假设

第六部分理财目标资金供需分析及目标调整

第七部分理财规划建议

1、家庭财务安全规划

2、女儿大学教育金规划

3、赡养双亲规划

4、购房规划

5、购车规划

6、创业基金规划

7、投资规划

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第八部分敏感度分析

第九部分风险揭示

第十部分理财规划方案实施及修正

1、理财规划方案实施

2、理财规划方案修正

3

第一部分:案例简介

魏先生今年38岁～事业小有成就～是公司的中层技术干部～月收入5000元

～年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计～月收入1500元,女儿今年15岁～是

一名初三学生～学习成绩中等。魏先生父母在农村～无收入～爱人父母是市区退休

工人。魏先生家现有住房80平米～无贷款～有存款10万元、股票基金15万

元。魏先生觉得女儿越来越大了～需要换一套大点的房子～再者考虑父母年老～想

接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房～每平方米2000元～有120平方

米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干

～不少人都干大了～魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金～可一想到即将

面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求～他无时无刻不感受到来自

工作和生活的双重压力。

第二部分:家庭基本情况

一、家庭成员资料

家庭成员年龄职业

父亲魏先生38岁公司中层

母亲魏太太38岁公司会计

女儿初三学生双方父母二、近期家庭资产负债表

资产负债

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现金及活期存款信用卡贷款余额

预付保险费消费贷款余额

定期存款10汽车贷款余额

债券房屋贷款余额

债券基金其他

股票及股票基金15

汽车及家电

房地产投资

自用房地产16

4

资产总计(1)41负债总计(2)

净资产(1)-(2)41三、年度家庭收支表

收入支出

本人工资收入6基本生活费开销1.8

配偶工资收入1.8父母