深耕“五篇大文章”银行业谱写进行曲.docx

PAGE16

深耕“五篇大文章”银行业谱写进行曲

提要：

对银行业来说，《指导意见》的发布为其做好“五篇大文章”指明了方向和路径。

近年来，银行业早已在“五篇大文章”中深耕，并主动担当作为，切实发挥金融高质量服务实体经济的主力军作用，不断谱写进行曲。

做深做实“五篇大文章”，不能仅着眼于小处的“缝缝补补”，更要加强统筹协调，通过完善体制机制建设来打通金融服务的“经脉”。

奋楫者先，勇进者胜。

5月9日，《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》）发布，为银行业保险业金融机构如何支持“五篇大文章”指明了方向。

《指导意见》指出，未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关工作机制更加完善、产品更加丰富，服务可得性、覆盖面、满意度大幅提升，有力推动新质生产力发展。相关监管制度和配套机制进一步健全，评价体系更加健全有效，政策协同性不断增强。

那么，对银行业来说，应如何去谱写深耕“五篇大文章”的进行曲？

银行业做好“五篇大文章”的方向和路径

对银行业来说，《指导意见》的发布为其做好“五篇大文章”指明了方向和路径。

●落实顶层部署，具化目标和要求

如前文所述，为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，把“五篇大文章”做实做细，国家金融监督管理总局研究制定了《指导意见》，分别从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对银行业保险业提出明确要求，进行系统部署。

关于整体目标，《指导意见》指出，“未来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的‘五篇大文章’服务体系基本形成”，同时对“五大领域”的细化目标做了统筹规划。

具体来说，科技金融方面，科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强；绿色金融方面，绿色金融标准和评价体系更加完善；普惠金融方面，基本建成高质量普惠金融体系；养老金融方面，第三支柱养老保险规范发展，养老金融产品更加丰富；数字金融方面，银行业保险业数字化转型成效明显，数字化经营管理体系基本建成。

●差异化定位，打造多样化、多层次的银行服务体系

为实现“层次丰富、覆盖广泛、服务多样”的目标，同时避免出现行业“内卷”和非理性竞争，需结合不同金融机构的特性，充分发挥各类机构的职能优势，打造差异定位、层次分明的银行服务体系。

《指导意见》对各类银行金融机构给予了清晰定位：开发性、政策性金融重点做商业性金融干不了、干不好的业务，围绕科技、绿色、农业、养老等领域提供中长期资金支持；全国性商业银行坚决摈弃规模情结，以内涵式发展发挥主力军作用，提升“五篇大文章”综合金融服务能力，其中全国性股份制商业银行探索形成比较优势的业务模式；城商行和民营银行等中小银行重点服务中小企业，开展特色化经营。

●完善银行业“五篇大文章”组织管理体系

做深做实“五篇大文章”，不能仅着眼于小处的“缝缝补补”，更要加强统筹协调，通过完善体制机制建设来打通金融服务的“经脉”。

《指导意见》强调，“银行要加强内部管理机制建设，完善激励约束机制，坚守风险底线”。其中，对于内部管理机制提出了具体的做法，如建立健全专项领导协调机制、下放信贷审批权限、实施差异化内部资金转移定价、设立专门部门或特色分支机构等措施。

存在的突出问题和短板

在银行业深耕“五篇大文章”的过程中，存在一些突出问题和短板，值得关注。

●科技金融要解决专业性问题

科技金融以支持高新技术企业的创新活动为主要目的，科技企业细分行业众多、专业程度高，科技创新活动和成果转化在商业价值方面具有不确定性。

具体来看，专业性问题是银行发展科技金融面临的首要难题：一是专业研究能力不强，缺乏了解科技创新项目技术特性、行业发展趋势的专业人才，“看不清、看不懂”导致“不敢投、不想投”“重报表、轻技术”“重抵押担保、轻发展价值”等情况；二是评估工具不专业，缺少有效评估科技企业和创新项目的工具方法和制度体系，评估结果不够专业，存在偏差和不确定性；三是机制建设不全，尚未建立与服务科技创新和“专精特新”相匹配的市场化风险分担和考核激励机制。

●绿色金融要解决机制问题

一方面，绿色金融发展信息共享机制有待建立，目前政府机构、生产企业、金融机构三者的信息渠道建设相对滞后，未建立涵盖企业碳排放信息和环保信息的大数据共享平台。绿色、经营和金融数据尚未完全打通，金融机构难以及时全面掌握企业在环境污染等方面的真实情况，金融风险防控存在难度，成为制约绿色金融发展的一个重要因素。

另一方面，碳金融、碳交易仍处于起步阶段，整体市场规模有限，覆盖范围较小，需要持续完善市场和制度建设，激发碳市场的发展空间。

●普惠金融要解决效率问题

一是基础设施不完善，农村、偏远地区或特殊群体的金融服务和金融基础