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把握做好“五篇大文章”的关键

提要：

“五篇大文章”所涉及的是我国经济高质量发展的路径、经济增长方式转变的重点和经济金融结构优化的着力点等重要领域。

“五篇大文章”的实质性要求是在中长期调动更多的金融资源，更加精准有效地支持国家战略性重点领域建设，加快发展新质生产力，更好地服务实体经济，有效防范化解金融风险。

要做好“五篇大文章”，就要加强监管与货币、财税、产业、环保等政策协同联动，充分调动政府、企业、市场等各方面的积极性。

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2023年10月举行的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。随后，多个部门下发了相关的指导意见，成为政策落地的工作“指南”。

特别地，2024年5月9日，《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》印发，从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对做好金融“五篇大文章”提出了明确要求，进一步把“五篇大文章”落地落细。

其实，“五篇大文章”所涉及的是我国经济高质量发展的路径、经济增长方式转变的重点和经济金融结构优化的着力点等重要领域。其实质性要求是在中长期调动更多的金融资源，更加精准有效地支持国家战略性重点领域建设，加快发展新质生产力，更好地服务实体经济，有效防范化解金融风险。

那么，落地落细“五篇大文章”，应如何去“解题”与“答题”？有哪些关键之处？

把握“四大”关键之处

其实，为深入贯彻中央金融工作会议精神，做好“五篇大文章”，首先需要把握好以下四个关键之处。

●以问题为导向，分类施策

“五篇大文章”包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融，涉及金融领域近年来发展的新兴业态，各自有不同的政策导向、发展环境、自身特点和相应的问题。因此，有必要以问题为导向，针对不同领域和状况分类施策。一是创造良好的政策制度环境，打通束缚“五篇大文章”发展的堵点卡点；二是引导银行保险机构结合自身定位和优势，针对性优化“五篇大文章”发展战略；三是鼓励金融机构因地制宜、先行先试，发挥示范效应。

●以市场为主导，发挥市场在资源配置中的决定性作用

在市场经济发展的环境下，“五篇大文章”所涉及的新兴业态的发展必然要受市场经济规律的支配。因此，要以市场为主导，尊重经济社会发展规律，引导银行保险机构树立正确的社会价值导向，强化金融消费者保护意识，加快构建商业可持续的经营模式，增强内生动力。

●以科技为引领，坚持守正创新和风险可控

作为新兴金融业态，“五篇大文章”都离不开科技创新，需要以科技创新为引领和支持。因此，金融机构应充分发挥创新对发展新质生产力的主导作用，在市场化、法治化轨道上推进金融创新。同时，统筹发展与安全，坚持金融创新在审慎监管的前提下进行，稳中求进，守牢风险底线。

●以协同为保障，形成政策合力

作为新兴金融业态，“五篇大文章”相互之间存在着密切的内在逻辑关系。例如，科技金融将引领和推动其他“四篇大文章”的创新发展，绿色金融、普惠金融和养老金融相互交织，数字金融则是做好其他“四篇大文章”的基础和条件。因此，要做好“五篇大文章”，就要加强监管与货币、财税、产业、环保等政策协同联动，充分调动政府、企业、市场等各方面的积极性，同时采取针对性的政策，推动形成各类金融手段相互补充、金融机构各司其职、“五篇大文章”融合发展的生动局面。

做好“五篇大文章”，需不断优化金融产品和服务

总的来看，要做好金融“五篇大文章”，需要不断优化金融产品和服务，加快发展新质生产力。

●聚焦卡点堵点，提升科技金融质效

近年来，虽然金融支持科技创新的力度、广度和精度不断提升，但在有效覆盖科技创新链条和科技企业全生命周期方面仍然存在不足。比如，科技创新需求与金融服务之间尚欠匹配，传统的金融服务体系通常较注重为大型企业提供支持，难以满足中小科技型企业的创新发展需求；再比如，科技型企业具有轻资产和高风险等特点，商业银行通常对其融资持谨慎态度，中小民营科技型企业依然面临融资难、融资贵的问题。

为了促使金融业更好地为科技创新和科技型企业服务，金融机构应聚焦卡点堵点，提升科技金融质效。

一是要完善金融机构对科技型企业的评价体系，注重对企业科技创新能力和科技成果转化潜力等进行有效评价，为金融支持提供精准的依据和指引。

二是金融机构应在依法合规的前提下，获取更多科技型企业信用数据和其他可代替数据，为企业评价提供有效的量化创新基础。

三是推动金融机构有针对性地创新产品和服务，研发专属金融产品，为科技型企业提供全生命周期金融服务，如知识产权质押和股权质押贷款等。

四是充分运用创新技术赋能，加大对科技型企业的风险识别和监测力度，提高风险防控的及时性和有效性。

五是在风险可控的前提下，加大信用贷款