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类型化下非法出售银行卡行为的刑法定性研究

内容摘要

随着个人与互联网的关系逐渐紧密，大量个人信息在无意间通过互联网被泄

漏，使得电信诈骗、互联网诈骗等犯罪活动在近几年异常猖獗，而为这些犯罪提

供帮助的行为也独立成了一个单独的产业利益链，非法出售作为“两卡”之一的

银行卡行为，已经成为了这个产业利益链的关键环节。当前，在司法实践中，司

法机关对于非法出售银行卡行为刑法认定不尽相同，而出现在社会中非法出售银

行卡的具体类型可以分为四类：行为人明知出售的银行卡会被他人用于犯罪活动

中，仍向其出售他人所属的银行卡；行为人完全不知出售的银行卡会被他人用于

犯罪活动中，但向其出售他人所属的银行卡；行为人明知出售的银行卡会被他人

用于犯罪活动中，仍向其出售自己所属的银行卡；行为人完全不知出售的银行卡

会被他人用于犯罪活动中，仍向其出售自己所属的银行卡。虽然对这些不同类型

行为的处理已经具有了一定经验，实践中也有一些法律、司法解释可以适用，但

不同地区的司法机关对这四类的行为处理结论仍然莫衷一是，表现为对同一类型

行为的同案不同判以及公诉机关、审判机关对同一类型行为的罪名适用不一致。

因此，本文类型化下的非法出售银行卡行为为研究对象，主要讨论不同类型下的

刑法定性问题并提出能用于司法实践的解决构想，以期能够在银行卡出售现象频

繁发生的现实背景下，为司法实践早日对统一这些类型行为的罪名适用。本文除

了引言和结语之外主要包括四个部分：

第一部分非法出售银行卡行为司法定性状况考察。依据所出售银行卡的归

属差别与行为人主观方面差别分类，逐一以图表方式呈现各个类型的罪名适用情

况，再呈现各个类型下公诉机关适用罪名与审判机关更改适用罪名的情况；

第二部分类型化下非法出售银行卡行为的刑法定性问题及原因。出现上部

分状况的原因在于司法认定过程中对行为人主观方面认定标准不一致、未对罪名

所保护的法益进行识别、未作法条竞合与想象竞合区分且区分不清、“银行卡套

件”认定存在分歧。

第三部分非法出售银行卡行为的刑法定性问题解决思路。针对产生问题的

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西南政法大学硕士学位论文

各个原因，提出应当深入罪名适用研究，把握竞合实质以判断竞合情形，以先定

后比法对想象竞合地进行司法适用，宜将“银行卡套件”定性为信用卡信息资料，

综合认定行为人主观方面的解决思路。

第四部分类型化下非法出售银行卡行为的刑法定性。先从实际角度判断行

为人主观方面是否达到了明知他人会将银行卡用于违法行为的程度，再分别对各

类型做出司法适用。对明知他人购买银行卡用于违法犯罪仍出售他人银行卡时的，

要先判断竞合情形，再依照侵害法益考虑罪名，最后按照先定后比法定罪处罚；

对不明知他人购买银行卡用于违法犯罪但出售他人银行卡时的，按照出售银行卡

的具体情况定为妨害信用卡管理行为或收买、非法提供信用卡信息行为；对明知

他人购买银行卡用于违法犯罪仍出售本人银行卡时的，要注意不构成非法持有型

妨害信用卡管理罪帮助犯、收买、非法提供信用卡信息罪和掩饰、隐瞒犯罪所得

罪、犯罪收益罪，还可能仅承担民事责任；不明知他人购买银行卡用于违法犯罪

但出售本银行卡的应不认定为犯罪。

关键词：银行卡犯罪；非法出售银行卡；类型化；刑法定性；

Abstract

WiththeincreasinglycloserelationshipbetweenindividualsandtheInternet,a

largenumberofpersonalinformationhasbeeninadvertentlyleakedthroughthe

Internet,makingcriminalactivitiessuchastelecommunicationsfraudandInternet

fraudextremelyrampantinrecentyears.Theactofprovidingassistanceforthese

crimeshasalsobecomeaseparateindustrialinterestchain.Theillegalsaleofbank