保险法 第19条 保险合同中的无效格式条款 权威释义、权威理解与适用、关联法条、典型案例裁判规则.pdfVIP

中华人民共和国保险法第19条保险合同中的无效格式条款全国人大法工委权威释

义、最高法院法官权威理解与适用、关联法条、典型案例裁判规则

目录

一、关联法条………………………1

(一)中央层面法规……………1

(二)地方重要规范性文件……………………1

二、保险法第19条保险合同中的无效格式条款全国人大法工委权威释义…3

三、保险法第19条保险合同中的无效格式条款权威理解与适用……………4

四、典型案例裁判规则………………9

一、关联法条

(一)中央层面法规

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三)(2020年修正)

第十九条保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出

基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超

过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。

第二十条保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人

民法院应予支持，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。

中华人民共和国民法典

第四百九十六条【格式条款】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对

方协商的条款。

采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并

采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对

该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大

利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

第四百九十七条【格式条款无效的情形】有下列情形之一的，该格式条款无效：

(一)具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形；

(二)提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利：

(三)提供格式条款一方排除对方主要权利。

第五百零六条【免责条款效力】合同中的下列免责条款无效：

(一)造成对方人身损害的：

(二)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

(二)地方重要规范性文件

济南市中级人民法院《关于保险合同纠纷案件94个法律适用疑难问题解析》

6.人民法院是否应当依据职权审查保险合同条款有无违反保险法第十九条的规定

保险法第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险

人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有

的权利的。”保险人援引保险合同条款拒绝赔付的，人民法院应当依据职权审查该保险条款是否属于保险法

第十九条规定的无效条款，且不受当事人主张的约束。

9.关于保险免责条款无效的认定

合同法第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方

免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。险保法第十九条规定：“采用保险人提

供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被

保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”。

对于保险免责条款，即便保险人订立合同时向投保人履行了提示及明确说明义务，但若符合合同法第

四十条、保险法第十九条规定的条件，也应当认定这类保险免责条款无效。实践中遇到的主要无效情形包

括：

(1)车损险中设定索赔前置条件的保险条款

车损险中一些保险条款规定：“保险车辆发生保险责任范围内的损失应由第三方负责赔偿的，被保险人

应当向第三方索赔。如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼，经法院立案后，保险人根据被保险人提

出的书面赔偿请求，应按照保险合同予以部分或全部赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利全部或

部分转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。”保险