保险法 第31条 人身保险利益 权威释义、权威理解与适用、关联法条、相关案例裁判规则.pdfVIP

中华人民共和国保险法第31条人身保险利益全国人大法工委权威释义、最高法院

法官权威理解与适用、关联法条、相关案例裁判规则

目录

一、关联法条..…………..1

(一)中央层面法规…………..1

(二)地方法院规范性文件…………...1

二、保险法第31条人身保险利益全国人大法工委权威释义……..2

三、保险法第31条人身保险利益权威理解与适用…3

四、相关案例裁判规则………...8

一、关联法条

(一)中央层面法规

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三)(2020年修正)

第三条人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利

益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。

第四条保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民

法院不予支持。

第九条投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。

当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下

情形分别处理：

(一)受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以民法典规定的法定继承人为受益人：

(二)受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人

的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确

定受益人；

(三)约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益

人。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)(2020年修正)

第二条人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退

还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

(二)地方法院规范性文件

济南市中级人民法院发布《关于保险合同纠纷案件94个法律适用疑难问题解析》

82.人身保险有无保险利益是否属于人民法院需要依据职权审查的范围

为防范道德风险，保险法第三十一条第三款规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益

的，合同无效。”根据上述法律规定，人身保险合同欠缺保险利益的，合同无效。故人民法院应当依据职权

审查投保人在订立人身保险合同时是否对被保险人具有保险利益，且不受当事人主张的约束。

31.人身保险因不具有保险利益导致保险合同无效的法律后果。

保险法第三十一条第三款规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”合

同法第五十八条规定：合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，

应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责

任。保险法解释(二)第二条规定：“人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，

投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。”

根据上述法律规定，应注意以下几个问题：

第一，正确认定保险费返还的范围。保险合同无效后，保险人应当返还的保险费是保险公司从投

保人处收取的全部保险费，而不是投保人的保单现金价值，这是保险合同无效与保险合同解除的重要区别。

第二，正确计算应当扣减的手续费。投保人对人身保险合同无效存在过错的，保险人在退还保险

费时可以扣除相应的手续费。保险人扣减的手续费应当是合理的，而且只能扣减与投保人过错相对应的手

续费。

第三，正确认定其他法律后果。实践中，有些保险公司业务员在明知投保人不具有保险利益的情

况下仍劝说投保人投保，保险公司在核保时也同意承保，这种行为有违诚信原则，故审判实践中，即使保

险合同无效，仍可依据缔约过失责任判决保险合同承担相应的赔偿责任。

江西省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的会议纪要

第五条《保险法》第三十一条第三款规定：“订立人身保险合同时，投保人对被保险人不具有保险利益

的，合同无效。”为遵循保险法的最大诚信原则，防范道德危险，人民法院应当依职权审查投保人在订立人

身保险合同时是否对被保险人具有保险利益。根据保险法的上述规定，