02.11_银行核心_存款_对公存款_V2.0.docxVIP

银行核心—对公存款

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银行核心V2.0

对公存款

德勤管理咨询(上海)有限公司

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目录

TOC\o1-2\h\z\u1 文档概述 1

1.1 文档目的 1

1.2 内容简介 1

2 业务概念及名词解释 2

3 业务需求概述 4

3.1 业务需求关注要点 4

3.2 业务关键参数配置 5

3.3 业务功能框架 7

3.4 业务主流程说明 9

3.5 存款账户资金去向控制（交易对手黑白名单） 15

3.6 业务计息规则说明 16

4 关键业务功能分布 25

4.1 概念及说明 25

4.2 存款产品配置 25

4.3 存款账户开销户 26

4.4 存款账户维护变更 33

4.5 账户资金存入与支取 34

4.6 存款限额设置 36

4.7 账户冻结与扣划 37

4.8 账户间划转约定 39

4.9 集团账户管理 40

4.10 结售汇业务 42

4.11 存款证明 43

4.12 不动户处理 44

4.13 存款账户资金去向控制 46

4.14 对公存款批量业务 47

5 附录 50

5.1 业务功能清单 50

5.2 业务处理规则 58

银行核心—对公存款

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文档概述

文档目的

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。按资金来源可以分为单位存款业务、个人存款业务及同业存款业务。

为明确银行的对公存款业务需要关注的工作，需要核心系统配合进行的工作、范围，阐述其中重要环节，特编写此文档。

本文档适用于参与银行核心业务系统实施的所有业务、技术人员。

内容简介

本文档从对公存款业务概念与基本规则出发，结合实际业务操作中的业务流程、业务处理规则来阐述相关业务需求关键要点以及相应的主要业务功能。

业务概念及名词解释

单位活期存款：单位活期存款是指不受金额、存期的限制，客户可以随时存取的一种存款。是客户日常现金支付和结算转账使用最为频繁的账户，也是金融机构开立使用最多的账户。

单位协定存款：是指已开立结算账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织（以下简称单位）与银行签订单位协定存款合同，在开立结算账户的基础上约定结算账户的基本存款额度，超结算账户约定基本存款额度的部分单独按协定存款利率计息的一种存款。

单位定期存款：指单位客户存入的，在存款时约定期限，并按规定时间支取本息的存款。

单位通知存款：指单位客户在存入款项时不约定存期、支取时需提前通知开户行、约定支取日期和金额后方能支取的一种存款。

单位保证金存款：保证金存款是根据业务管理要求对于承兑、保函、开立信用证、代客外汇买卖等业务按企业不同信用等级，要求企业存入保证金账户的资金。在保证期内单位不得动用其账户的资金挪作他用。单位保证金存款存入、支取由业务部门审批确认。

法人账户透支服务：法人账户透支服务指银行为客户提供的同意客户在约定的账户、约定的额度、约定的期限内能进行透支的一项服务，以提供临时性融资便利。透支业务实行额度管理，透支额度纳入客户的一般授信额度管理。

同业存款：同业存款是指金融企业之间因发生日常结算往来而存入本单位的清算款项。包括商业银行存款、非银行金融机构存款、期货结算存款等。按存款对象划分，可分为中资商业银行存款和境内外资金融机构存款；按币种划分，可分为外币存款和人民币存款。

集团客户存款：是为集团客户或地方大客户提供其对所辖分支机构账户集中管理服务的账户存款。通过集团一级账户资金的上收和下拨，在其子单位之间进行资金的灵活调剂，达到加强资金的集中管理，提高资金使用效率的目的。

业务需求概述

业务需求关注要点

存款产品的组件化和参数化

从业务角度出发并基于存款产品的特性，对存款产品进行参数化和组件化。

组件化就是对存款产品的业务功能进行抽象，从而形成各个业务功能的组件，包括开户组件、销户组件、利率组件、利息组件等。

参数化就是对各个组件中的业务要素可进行灵活的配置和调整，从而形成存款产品的多样化。

灵活的存款产品配置

基于组件和参数配置新产品：选取符合业务需求的业务组件和参数，完成新产品配置；

基于产品模板快速配置产品：基于符合业务需求的基础产品，通过对产品组件，产品参数的增减或修改，完成对新产品的参数配置；

复制现有产品来设计新产品：基于符合业务需求的现有产品