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基于互联网金融背景商业银行个人理财业务优化对策综述

目录

TOC\o1-3\h\u20317基于互联网金融背景商业银行个人理财业务优化对策综述 1

7560（一）内部环境发展策略 1

170101.合理利用互联网优势 1

51522.打造独立品牌形象与特色服务 2

209313.定制差异化产品并重视客户体验 2

258634.加强个人理财专业人才队伍建设 3

230745.重视风险排查与管控 3

29646（二）外部环境发展策略 4

273271.有关部门更新完善政策 4

279712.积极寻求外部合作 4

在新事物的发展与冲击之下，传统商业银行的个人理财服务需要采取相应举措，来延续他们的发展。例如通过正视产品、经营策略、业务渠道、综合服务能力等方面的缺陷，扬长避短，发挥企业风险管理能力与服务综合性的优势，以产品优势、渠道建设与风险管控能力为基石，改善客户体验，提高顾客满意度，甚至可以乘坐互联网这一快车走上新发展的道路，不论如何，只有以积极的心态与清醒的头脑才能适应互联网金融所带来的新挑战。

（一）内部环境发展策略

合理利用互联网优势

基于互联网对商业银行各项业务以及金融产品的影响，商业银行应盘活自身拥有的各种优势，例如：借助自身处于互联网行业的时代优势，通过融合现有的个人理财业务基础与互联网信息技术优势，通过建设或完善相应网络信息平台，有效利用自身在传统金融主体中的优势，为个人理财业务提供更广阔的发展途径，以此减缓互联网金融为商业银行个人理财业务带来的压力，维护使商业银行在该业务层面的地位，实现理财业务与互联网的有机结合，弥补传统业务在互联网层面的不足。

同时，借助互联网企业自身拥有的资源，能够为扩大网络金融的资金池，以及为小额贷款等业务内容发展提供一定有利条件，商业银行可在双方合作过程中及时调整资金流向，令其向合作企业的网络平台流动REF_Re\r\h[9]。最后，借助大数据与云计算等信息技术，对自身已有的用户信用数据进行整合，并将与个人理财业务内容进行对接，完善相应信用评价体系，以此降低风险因素对个人理财业务的影响REF_Re\r\h[7]。

打造独立品牌形象与特色服务

目前，国内银行的金融理财产品多数大同小异，陷入了难以打破的同质性以及相似性困境。在这样的背景下，原创性和独特性则变得难能可贵，只有深入人心的创新产品和服务才能在激烈的市场竞争中收获客户的忠诚度和持久信任，品牌建设是一个企业长久的发展主题，商业银行需要通过塑造自身的核心竞争力，推出具有自身特色的金融品牌，并赋予其准确的服务定位以及文化内涵，建立和维系与客户之间的情感，在赢得他们的青睐的同时提高自己的竞争地位。招商银行就是一个很好的范例，其所推出的经典产品“金葵花”就涵盖了所有的理财业务，名称朗朗上口的同时也将自己的品牌形象源源不断地植入客户心中，形成一种难以复制的信任感。

定制差异化产品并重视客户体验

从国外金融机构理财业务的发展来看，理财业务不限于为客户提供单一的理财产品，而是根据细分的目标市场、财务状况以及投资者的投资期望和风险偏好为客户量身定制理财方案。虽然近年来国内银行理财业务取得了快速发展，但仍处于“重产品轻客户”的初级阶段，与全方位、差异化、个性化的理财业务本质相比还有很大差距。除了进行产品的研发和创新，打造多元化、个性化的产品最大地满足市场的需求外[3]，从长远来看，国内银行金融服务的发展还应遵循从单一产品到综合平台、从大众化产品到分层服务，从简单的产品销售到以财务顾问和资产管理为核心的综合投资金融服务的转变，这不仅有利于自身的发展，还能提升客户体验，完善相关业务的短板。

与此同时也要适当地关注客户本身，重视客户的体验，以客户为中心，在不出现交易风险的范围内合理简化业务流程，提高交易效率。还可以运用大数据平台分析客户的消费习惯，知晓客户偏好，为客户量身打造适合他们的产品，从而提供更优质的服务，挖掘更多忠实客户REF_Re\r\h[8]。

加强个人理财专业人才队伍建设

专业人才是商业银行开展个人理财业务工作的关键，也是把产品与客户联系起来的桥梁。加强人才队伍的建设有利于推动个人理财业务的发展进程，然而我国的培养模式仍比较落后，进一步导致了专业人员的稀缺，不得不由其他专业人员来补位，业务的不熟练等等因素拖慢了个人理财业务的发展进度。鉴于以上的现象，我们可以从下面几个方面来进行专业人才的培养：第一，学习借鉴国外先进的个人理财业务研究成果，补充理论知识，对银行的理财专业人员进行培训学习并进行考核；第二，筛选现有人才作为理财顾问，提高专家团队的专业素养；第三，改革用人机制以