商超信用卡结算管理规定.doc

商超信用卡结算管理规定

商超信用卡结算管理规定

一、总则

1.目的：为加强本商超信用卡结算管理，规范信用卡结算操作流程，保障商超、商户及消费者的合法权益，防范信用卡结算风险，提高结算效率和服务质量，特制定本规定。

2.适用范围：本规定适用于在本商超内进行信用卡结算的所有交易活动，包括但不限于商超自营区域以及入驻本商超的所有商户。

3.基本原则：信用卡结算应遵循安全、准确、及时、规范的原则，确保交易信息的保密性、完整性和可用性，同时遵守国家相关法律法规以及金融监管机构的规定。

二、信用卡受理资质与签约

1.商超受理资质

-本商超须按照相关金融机构要求，完成必要的申请与审批流程，获得合法的信用卡受理资格。确保具备符合安全标准的信用卡受理设备和技术系统，包括但不限于POS机、读卡设备、网络通信设施等。

-商超负责安排专人或专业团队对信用卡受理设备进行日常维护和管理，定期检查设备运行状况，确保设备正常运行，及时更新设备软件以保障交易安全。

2.商户签约

-入驻商超的商户如需使用信用卡结算服务，应向商超提出书面申请。申请材料包括但不限于营业执照副本复印件、法定代表人身份证明、税务登记证复印件等，以证明商户的合法经营资质。

-商超对商户的申请进行审核，审核内容包括商户经营状况、信誉记录、财务状况等。审核通过后，商超与商户签订信用卡结算服务协议，明确双方的权利和义务，包括结算手续费率、结算周期、交易处理流程、风险责任划分等条款。

-商户应在协议签订后，按照商超要求配备符合标准的信用卡受理设备，并确保设备接入商超指定的结算网络系统。

三、信用卡结算操作流程

1.消费者刷卡消费

-消费者在商超内购物后，选择使用信用卡进行支付时，收银员应礼貌引导消费者将信用卡交予，并确保信用卡外观无明显损坏、磁条或芯片正常。

-收银员将信用卡插入或贴近POS机等受理设备，按照设备提示操作，输入消费金额等交易信息。在操作过程中，收银员应仔细核对交易金额，确保输入准确无误。

-消费者根据设备提示输入信用卡密码（如有需要）或进行签名确认。收银员应注意观察消费者操作过程，确保密码输入环境安全，防止密码泄露。

2.交易信息传输与处理

-POS机等受理设备在完成消费者操作后，将交易信息通过网络通信线路传输至商超的结算系统。交易信息包括信用卡卡号、交易金额、交易时间、商户编号等关键数据。

-商超结算系统接收到交易信息后，对信息进行初步校验，检查信息的完整性和准确性。如信息校验通过，结算系统将交易信息转发至相关金融机构的信用卡交易处理中心。

-金融机构信用卡交易处理中心对交易信息进行进一步的验证和处理，包括核实信用卡的有效性、持卡人账户余额是否充足、是否存在异常交易等情况。

3.交易结果反馈与通知

-金融机构信用卡交易处理中心在完成交易处理后，将交易结果（成功、失败或其他状态）反馈至商超结算系统。商超结算系统接收到反馈结果后，及时将结果显示在POS机等受理设备上。

-如果交易成功，收银员应向消费者提供交易凭证，并礼貌地告知消费者交易已成功完成。交易凭证应清晰打印交易金额、交易时间、商户名称等关键信息，消费者可留存作为消费记录。

-如果交易失败，收银员应向消费者说明交易失败原因，并协助消费者采取相应措施，如检查信用卡是否存在问题、更换支付方式等。常见的交易失败原因包括信用卡余额不足、密码错误、信用卡过期、发卡行限制交易等。

4.结算与清算

-商超在每日营业结束后，对当天所有信用卡交易进行汇总统计。统计内容包括交易笔数、交易金额、手续费等信息，并生成详细的结算报表。

-商超按照与金融机构及商户签订的协议，定期将信用卡交易款项扣除手续费后结算至商户指定的银行账户。结算周期一般为T+n天（T为交易发生日，n为双方约定的结算天数），具体结算周期在协议中明确规定。

-金融机构与商超之间进行清算，按照约定的手续费率和清算规则，扣除商超应得的手续费后，将剩余交易款项结算至商超指定的银行账户。

四、信用卡结算风险管理

1.欺诈风险防范

-商超及商户应加强对信用卡欺诈行为的识别和防范意识。收银员在受理信用卡交易时，应仔细观察消费者的行为举止、核对信用卡签名与卡片背面预留签名是否一致等，发现异常情况应及时采取措施，如拒绝交易、联系发卡行核实等。

-商超结算系统应具备欺诈监测功能，通过对交易数据的实时分析，识别异常交易模式，如短期内频繁大额交易、异地交易异常等情况。对于疑似欺诈交易，系统应及时发出预警，并暂停相关交易处理，等待进一步核实。

-与金