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“套路贷”犯罪案件的侦查难点及对策建议研究

内容摘要

近几年市场经济出现了包容的局面、开放性的发展，使得民间对于资金的需求日益强烈。在民间借贷市场急剧膨胀的今天，借民间借贷之名，非法侵占他人财物的“套路贷”犯罪正在我国滋生并迅速扩散。本文从新形势下“套路贷”事件对侦查工作提出的挑战出发，本文先简要概述了“套路贷，首先，对“套路贷”概念做了定义，按照办案流程剖析、梳理了破获“套路贷”案的关键是要在初查，追赃，取证等环节有所突破、深挖扩线，侦查协作困难。为了破解侦查困境，建议从查证犯罪事实入手，查证公司性质，运用大数据机制，挖掘犯罪线索，充分取证，构成完整的证据链，各有关部门协同作战，适时打击罪犯强化追赃挽损的侦查对策等等，以达到主动化，系统化处理“套路贷”事件，整体化打击则维护金融经济秩序，确保社会和谐稳定。

关键词：套路贷；犯罪案件；案件侦查

目录

TOC\o1-3\h\u15996一、“套路贷”犯罪案件的概念及特点 1

25518（一）概念 1

21125（二）“套路贷”行为分析 1

9516（三）“套路贷”犯罪的表现形式 1

24674（四）特点 2

24596二、当前“套路贷”犯罪的现状 2

31277三、“套路贷”犯罪案件犯罪案件的侦查难点 3

16308（一）案件事实认定复杂 3

25626（二）犯罪组织架构严密，侦破难度大 3

18085（三）作案隐蔽，证据固定困难 3

25536（四）资金流动复杂取证认定困难 4

25195四、“套路贷”犯罪案件的侦查对策 4

14305（一）查证犯罪事实，核实公司性质 4

31363（二）利用大数据机制深挖犯罪线索 4

7693（三）全面收集证据，形成完备的证据链 5

31876（四）调取相关资金流水，进行数据碰撞获取证据 5

21462五、结论 6

17577参考文献 6

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一、“套路贷”犯罪案件的概念及特点

（一）概念

“套路贷”在刑法中并非新罪，亦并非《刑法》中的严格观念，但它是一连串犯罪行为的概括与描述，这类行为的重点是犯罪意义上的侵害他人财物的行为。2019年4月9日，高级别分庭共同出台了《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，把“套路贷”界定成：该犯罪是为了非法占有，披着私人贷款外衣，通过夸大贷款金额和违反合同，说服或迫使受害人签署令人信服的“贷款”、“抵押”、“担保”和其他有关协议。随意认定违背合同、还有一些索赔形式以及虚假债务，利用诉讼，仲裁、公证或者运用暴力、胁迫等办法违法侵占他人财物的犯罪活动。

（二）“套路贷”行为分析

套路贷是一种非法行为，是经由不止一种程序实现的，并逐渐使受害者陷入困境，以完成非法取得他人财物的行为。该贷款本身并非犯罪，犯罪嫌疑人所涉及的犯罪是可包括全部惯例在内的罪行。从上述分析来看，“套路贷”犯罪活动的执行过程可以划分为“套路”和“讨债”两大环节。前者行为以获取非法账款为目的，后者则是以一系列讨债的方式，达到本金以外账款的目的。在“套路”阶段，犯罪者经常进行欺诈，让受害者借钱。犯罪者经常诱导受害者以“低利率，无抵押，信用贷款”的名义进入套路贷的陷阱之中，并要求受害者出于各种原因提供结局或其他高价值房产的抵押。在讨债阶段，犯罪者将以暴力、威胁、非法拘禁、虚假诉讼等方式取得非法好处。有时，犯罪者也雇用律师提出虚假声明，并滥用这种特殊权力的司法权力来传达他的非法行为。

（三）“套路贷”犯罪的表现形式

（1）出现民间借贷的表面现象。该贷款放款人已经以一些投资公司和借贷公司为名，对外进行宣传。并且以一些优惠政策，例如不想要抵押、不需要担保物等政策吸引借款人来借款。有借款人前来借资金，放款人又常常以借款保证金的借口，使借款人签署一份高于借款金额的协议。

（2）造成资金走账流水的虚假给付事实。放款人与借款人签订超过借款金额之协议时，将资金转入借款人的银行账户内，但是，他们又马上利用银行转账的漏洞，将全部或者部分资金收回，导致借款人没有完全收到借款合同上的金额。

（3）故意制造违约。借款人经常故w意通过设置违约，设置还款障碍，或者指定违约并强迫受害者支付虚假债务来故意造成受害人的还款失败。

（4）恶意垒高借款金额。当受害人无法偿还时，一些借款人将安排其附属公司及相关工作人员向受害人支付“贷款”，然后签署更大的贷款协议。该协议通过不对增高虚浮金额来增大借款人的债务。

这三种情况实际上是“套路贷”常用方式，当然还有一些其他方式手段，这些方式不是单独使用的，而是进行组合使用。但犯罪分子的手段通常可以用一种“欺骗”行为来概括，这种行为使用虚假的手段来获得