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保险公司业务范围分级管理办法的通知
为规范保险公司业务经营行为,强化风险防控,促进保险行业高质量发展,现就保险公司业务范围分级管理有关事项明确如下:
一、分级管理基本原则
(一)风险匹配原则。保险公司业务范围与其风险承受能力、资本实力、管理水平等核心指标严格匹配,确保业务规模与风险敞口可控。
(二)动态调整原则。根据保险公司偿付能力、风险综合评级、公司治理等关键指标变化,实时或定期调整业务范围级别,形成“能升能降”的动态管理机制。
(三)分类监管原则。针对不同级别保险公司实施差异化监管措施,重点加强低级别公司业务准入审核与过程监管,提升监管效能。
(四)客户权益优先原则。业务范围调整需充分评估对现有客户权益的影响,确保保险合同履行不受影响,保障消费者合法权益。
二、业务范围分级标准
保险公司业务范围分为三个级别,具体标准如下:
(一)一级业务范围
具备以下全部条件的保险公司,可申请经营一级业务范围:
1.核心偿付能力充足率≥250%,综合偿付能力充足率≥300%;
2.最近两个季度风险综合评级(IRR)均为A类;
3.公司治理评估结果为“优秀”(得分≥90分),且近三年无重大治理缺陷或违规行为;
4.精算、合规、信息技术等关键岗位人员配备齐全,具备独立开发复杂保险产品的能力;
5.最近三年未因业务违规受到监管部门行政处罚,服务评价连续两年为“AAA”级;
6.偿付能力风险管理能力(SARMRA)评估得分≥85分。
一级业务范围包括:
-人身险:普通型、分红型、万能型、投资连结型寿险;长期护理保险;税优健康险;养老年金保险(含养老社区关联产品);
-财产险:机动车辆保险;企业财产保险(含特殊风险标的);工程保险(含超大型工程);责任保险(含高风险领域);信用保证保险(上限为净资产的50%);
-创新业务:科技保险(含人工智能、量子通信等前沿领域);绿色保险(含碳汇保险、可再生能源保险);跨境保险(符合外汇管理规定的跨境业务)。
(二)二级业务范围
满足以下条件的保险公司,可申请经营二级业务范围(不得超出一级业务范围的子集):
1.核心偿付能力充足率≥150%且<250%,综合偿付能力充足率≥200%且<300%;
2.最近两个季度风险综合评级均为B类;
3.公司治理评估结果为“良好”(得分80-89分),近三年无重大治理违规记录;
4.精算、合规、信息技术岗位人员配备基本满足业务需求,具备开发标准化保险产品的能力;
5.最近三年未因重大业务违规受到监管部门行政处罚,服务评价连续两年为“AA”级;
6.偿付能力风险管理能力评估得分≥75分且<85分。
二级业务范围包括:
-人身险:普通型、分红型、万能型寿险;长期健康保险(不含税优健康险);养老年金保险(不含养老社区关联产品);
-财产险:机动车辆保险;企业财产保险(普通风险标的);工程保险(中小型工程);责任保险(常规领域);信用保证保险(上限为净资产的30%);
-创新业务:科技保险(传统科技企业);绿色保险(基础型产品)。
(三)三级业务范围
符合以下条件的保险公司,仅可经营三级业务范围(不得超出二级业务范围的子集):
1.核心偿付能力充足率≥100%且<150%,综合偿付能力充足率≥120%且<200%;
2.最近两个季度风险综合评级为C类;
3.公司治理评估结果为“合格”(得分70-79分),近一年无重大治理违规记录;
4.精算、合规、信息技术岗位人员基本满足基础业务需求;
5.最近一年未因业务违规受到监管部门行政处罚,服务评价为“A”级;
6.偿付能力风险管理能力评估得分≥60分且<75分。
三级业务范围包括:
-人身险:普通型寿险;短期健康保险;普通型年金保险;
-财产险:机动车辆保险(家用车);企业财产保险(低风险标的);责任保险(基础领域);
-禁止经营:投资连结型保险、长期护理保险、信用保证保险(除经特别审批的小微企业专属产品)、跨境保险、科技保险(特殊风险)、绿色保险(复杂产品)等。
三、业务范围申请与审批
(一)申请材料
保险公司申请调整业务范围级别时,需提交以下材料(一式三份,加盖公章):
1.业务范围调整申请书(含调整理由、现有业务开展情况及合规性说明);
2.最近两个季度偿付能力报告(经会计师事务所审计);
3.最近两个季度风险综合评级自评报告及监管评级结果;
4.公司治理评估报告(含独立董事履职、关联交易管理等专项说明);
5.精算报告(含拟开展业务的定价假设、责任准备金评估
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