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银行实习鉴定

银行实习鉴定

一、实习基本信息

姓名：XXX

学校：XXX大学

专业：金融学

实习时间：2023年X月X日—2023年X月X日（共X周）

实习单位：XXX银行XXX分行

实习部门：公司金融部

实习岗位：客户经理助理

二、实习单位及岗位介绍

（一）实习单位概况

XXX银行XXX分行是XXX银行在XX地区的省级分行，成立于XX年，现辖XX家二级分行、XX家一级支行，拥有员工XX余人，服务网络覆盖XX市所有区县。作为区域内系统性重要银行，分行秉持“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”使命，公司金融业务聚焦制造业、科创企业、政府平台等核心领域，2022年公司贷款余额达XX亿元，连续X年保持区域同业前列，先后获得“XXX省金融系统先进集体”“XXX市最佳服务实体经济银行”等称号。

（二）实习岗位职责

公司金融部是分行核心业务部门，主要负责企业客户营销、授信审批、贷后管理等全流程服务。作为客户经理助理，我的核心职责包括：

1.协助客户经理进行客户接洽与需求挖掘，整理企业财务及经营数据；

2.参与授信业务全流程，包括贷前调查、报告撰写、押品评估协调等；

3.跟踪行业动态，撰写行业分析报告，为业务决策提供数据支持；

4.协助维护存量客户，对接企业日常结算、融资需求，提升客户粘性。

三、实习内容与过程

本次实习分为“岗前培训—业务辅助—独立参与项目—总结复盘”四个阶段，逐步深入业务全链条，累计参与XX笔授信业务、服务XX家企业客户，整理数据档案XX份，撰写分析报告XX篇，具体内容如下：

（一）第一阶段：岗前培训与基础技能学习（第1-2周）

入职首周，分行组织了系统性培训，涵盖银行核心制度（如“三线一网格”风险防控体系）、公司金融业务产品体系（流贷、承兑汇票、信用证、投贷联动等）、合规操作规范（如“了解你的客户”KYC流程）及办公系统操作（企业网银后台、信贷管理系统CM2003）。培训期间，我通过XX小时线上课程+XX次线下考核，快速掌握基础技能，为后续实操奠定基础。

重点学习了《商业银行授信工作尽职指引》，理解“尽职免责”原则下的贷前调查核心要求：需核实企业“三表”（资产负债表、利润表、现金流量表）真实性、“三品”（人品、产品、押品）可靠性、“三流”（物流、资金流、信息流）一致性。为强化数据敏感度，我主动向导师请教财务分析方法，通过Excel练习搭建财务比率模型（流动比率、速动比率、资产负债率、ROE等），为后续贷前调查做准备。

（二）第二阶段：业务辅助与数据积累（第3-6周）

在导师指导下，我开始参与基础业务辅助工作，重点聚焦“数据整理”与“流程支持”：

1.客户资料归档：协助XX名客户经理整理XX家存量客户档案，核对营业执照、公司章程、近三年财报、征信报告等材料，确保“一户一档”完整率达100%。通过比对XX份财务报表，发现3家企业存在“应收账款账龄与实际经营不符”问题，及时反馈并协助修正，避免潜在风险。

2.授信报告数据支撑：参与XX笔小微企业流动资金贷款贷前调查，负责收集企业纳税凭证、水电费缴纳记录、海关进出口数据等非财务信息，运用Python爬虫工具抓取企业及关联方涉诉信息（共核查XX家企业关联关系XX条），为风险评估提供补充数据。例如，在XX科技公司授信项目中，通过税务系统数据发现其“研发费用加计扣除占比连续两年低于行业均值（行业平均15%，企业仅8%）”，提示导师关注研发投入真实性，最终通过补充要求企业提供专利证书及研发人员社保清单予以核实。

3.行业数据跟踪：负责“先进制造业”“新能源”两大重点行业数据监测，每周整理工信部、统计局发布的行业产量、营收、利润数据，结合Wind资讯平台企业财报，撰写《XX月制造业PMI与企业财务表现简报》，累计提出“建议关注新能源企业存货周转率下行风险（XX行业平均4.2次，降至3.8次）”等XX条有效建议，被纳入部门周例会材料。

（三）第三阶段：独立参与项目与实战锻炼（第7-12周）

实习中后期，在导师信任下，我开始独立参与项目全流程，重点跟进2笔中型企业授信及1笔投贷联动业务：

1.XX集团XX万元授信项目（制造业）

作为项目助理，全程参与贷前调查、报告撰写、押品评估协调：

-实地尽调：跟随导师走访企业生产基地，核查生产线产能（设计产能XX万吨/年，实际产能XX万吨/年，产能利用率XX%）、存货堆放情况（原材料XX吨、产成品XX吨，账实相符率100%），访谈企业财务总监及采购经理，了解“原材料价格波