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2025年商业银行业务经营期末考试试题与答案

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.2025年某商业银行推出“数字钱包关联存款”产品，客户通过手机银行数字钱包完成日常支付可获得额外0.3%的存款利率。该产品属于商业银行（）。

A.传统活期存款

B.结构性存款

C.创新型负债工具

D.同业存单

2.根据2025年银保监会最新监管要求，商业银行绿色信贷中“环境效益量化指标”需覆盖（）。

A.碳排放强度、水资源节约量、污染物减排量

B.企业ESG评级、股东背景、行业政策符合性

C.项目投资回报率、贷款期限、担保方式

D.借款人信用评级、历史还款记录、抵质押物价值

3.某银行2025年上半年中间业务收入占比达38%，较去年同期提升5个百分点，主要驱动因素是（）。

A.公司贷款规模扩大

B.理财代销收入、跨境金融服务收入增长

C.存款利息支出下降

D.不良贷款清收处置收益增加

4.巴塞尔协议IV于2025年全面实施后，商业银行信用风险加权资产计量中（）。

A.内部评级法（IRB）的适用范围扩大

B.标准法（SA）的风险敏感度显著提升

C.操作风险不再纳入资本计量

D.市场风险资本要求大幅降低

5.商业银行流动性覆盖率（LCR）计算中，“优质流动性资产”不包括（）。

A.央行票据

B.评级AA-以上的公司债券

C.原始期限6个月的同业存单

D.现金及超额存款准备金

6.某银行采用“AI+知识图谱”技术构建智能风控模型，其核心功能是（）。

A.替代信贷审批人员完成全流程决策

B.实时抓取企业关联方资金流水并识别异常交易

C.自动提供贷后检查报告

D.计算客户违约概率（PD）时仅依赖财务报表数据

7.2025年普惠金融监管考核中，“首贷户占比”指标要求较2024年提升2个百分点，其核心目的是（）。

A.降低小微企业贷款利率

B.扩大金融服务覆盖面，减少“未获贷”群体

C.增加银行普惠贷款规模

D.优化银行客户结构

8.2025年某商业银行通过央行数字货币（CBDC）完成跨境贸易结算，相较于传统SWIFT系统，其优势不包括（）。

A.结算时间从T+2缩短至实时

B.无需依赖代理行网络

C.交易信息完全匿名

D.降低跨境支付手续费

9.净稳定资金比例（NSFR）计算中，“可用稳定资金”（ASF）权重为100%的负债是（）。

A.原始期限3个月的定期存款

B.同业拆借（剩余期限1个月）

C.核心一级资本

D.发行期限1年的次级债券

10.投贷联动业务中，商业银行通过子公司持有科创企业股权，其面临的主要风险是（）。

A.股权价值波动导致资本占用增加

B.贷款与股权投资期限错配

C.企业违约后抵质押物处置难度大

D.监管禁止银行直接持有企业股权

二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）

1.2025年商业银行绿色信贷的认定需满足（）。

A.资金用途符合《绿色产业指导目录》

B.借款企业ESG评级达到BBB级以上

C.项目需提供环境影响评价报告

D.贷款期限不超过项目运营周期

2.商业银行数字化转型的关键技术支撑包括（）。

A.分布式核心系统架构

B.隐私计算（联邦学习）

C.区块链存证

D.传统信贷管理系统（CMS）

3.流动性风险管理中，压力测试需模拟的场景包括（）。

A.央行突然上调存款准备金率2个百分点

B.某大型企业客户集中提取50亿元存款

C.债券市场剧烈波动导致优质流动性资产估值下降10%

D.经济下行期不良贷款率上升至5%

4.2025年商业银行中间业务创新的方向可能包括（）。

A.基于供应链金融的反向保理服务

B.为个人客户提供AI投顾资产配置服务

C.代理销售碳汇交易产品

D.传统票据贴现业务

5.资管新规过渡期结束后，银行理财业务需满足（）。

A.理财产品实现净值化管理，打破刚性兑付

B.理财子公司需独立于母行风险隔离

C.非标债权投资比例不得超过理财产品净资产的35%

D.保本型理财产品可继续发行

三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）

1.数字人民币（e-CNY）作为M0的补充，属于商业银行的负债业务。（）

2.绿色信贷要求借款企业必须实现“碳中和”，否则不得准入。（）

3.智能风控模型