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2025年二季度营运条线业务知识试题及答案

一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）

1.根据2024年修订的《个人银行账户分类管理实施细则》，以下关于I类账户功能的描述，正确的是（）。

A.单日累计转账限额不超过5万元

B.可绑定所有非银行支付机构进行快捷支付

C.需通过银行柜面或自助机具（经银行工作人员现场核验）开立

D.不得办理现金存取业务

答案：C

2.某企业申请开立基本存款账户时，提供的营业执照显示注册地为甲市，实际经营地为乙市。银行应重点核实的信息是（）。

A.企业法定代表人的婚姻状况

B.注册地与经营地不一致的合理性说明

C.企业前三年的纳税记录

D.法定代表人的学历证明

答案：B

3.关于电子商业汇票的提示付款期限，正确的是（）。

A.自出票日起1个月

B.自出票日起6个月

C.自到期日起10日

D.自到期日起30日

答案：C

4.反洗钱客户风险等级划分中，以下客户应划分为高风险等级的是（）。

A.某公立小学开立的基本账户

B.注册地为“避税天堂”且无实际经营的贸易公司

C.经营五金批发的个体工商户（年营业额80万元）

D.退休职工开立的养老金账户

答案：B

5.柜面办理现金汇款业务时，若汇款人未开立账户且金额超过1万元，需登记的信息不包括（）。

A.汇款人姓名

B.汇款人职业

C.汇款人联系方式

D.汇款人有效身份证件信息

答案：B

6.根据《人民币银行结算账户管理办法》，临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

7.某客户持过期身份证办理挂失补卡业务，正确的处理方式是（）。

A.直接办理，因客户能提供原卡号

B.告知客户需更新身份证后再来办理

C.登记客户临时联系方式，先行受理

D.要求客户提供户口本作为辅助证件后办理

答案：B

8.关于大额交易报告的标准，以下表述错误的是（）。

A.自然人客户当日单笔现金缴存20万元需报告

B.非自然人客户银行账户间当日累计转账500万元需报告

C.自然人客户与非自然人客户间当日累计转账60万元需报告

D.跨境交易当日单笔1万美元需报告

答案：C（注：自然人与非自然人客户间大额交易报告标准为50万元）

9.柜面使用智能终端办理开户业务时，需同步完成的核心操作是（）。

A.拍摄客户与智能终端的合影

B.读取身份证芯片信息并与公安系统核验

C.记录客户的微信账号

D.打印客户的征信报告

答案：B

10.某企业申请变更银行结算账户信息，其中“法定代表人”由张某变更为李某。银行需重点审核的材料是（）。

A.企业最新的公司章程

B.原法定代表人张某的离职证明

C.新法定代表人李某的有效身份证件及变更后的营业执照

D.企业近三个月的银行流水

答案：C

11.关于银行本票的提示付款期限，正确的是（）。

A.自出票日起10日

B.自出票日起1个月

C.自出票日起2个月

D.自出票日起6个月

答案：C

12.反洗钱客户身份重新识别的触发情形不包括（）。

A.客户要求变更姓名/名称

B.客户交易频率明显低于日常水平

C.客户资金来源与经营范围明显不符

D.客户被列入相关部门发布的恐怖活动组织名单

答案：B

13.柜面办理定期存款提前支取业务时，若客户为代办，需提供的材料不包括（）。

A.存款人有效身份证件

B.代办人有效身份证件

C.存款人授权委托书（非必要，视银行内部规定）

D.存款人近期体检报告

答案：D

14.某银行发现客户账户存在“分散转入、集中转出”特征，且交易对手涉及多个空壳公司，应首先采取的措施是（）。

A.直接冻结账户

B.向客户核实交易背景

C.上报可疑交易报告

D.降低客户风险等级

答案：B

15.关于单位银行结算账户的销户流程，正确的顺序是（）。

①核对账户余额并结清利息

②收回未使用的重要空白凭证

③核查账户是否存在未结清的贷款、担保等

④登记销户信息并上报人民银行

A.③→②→①→④

B.①→②→③→④

C.②→①→③→④

D.③→①→②→④

答案：A

二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.单位银行结算账户按用途可分