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2025年特许金融分析师银行合规与反洗钱专题试卷及解析1

2025年特许金融分析师银行合规与反洗钱专题试卷及解析

2025年特许金融分析师银行合规与反洗钱专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据金融行动特别工作组（FATF）的建议，金融机构在识别客户身份时，应采

取的核心措施是什么？

A、仅收集客户的姓名和联系方式

B、核实客户身份信息的真实性和有效性

C、定期更新客户的财务状况

D、记录客户的交易偏好

【答案】B

【解析】正确答案是B。FATF建议要求金融机构在客户身份识别（KYC）过程中，

必须核实客户身份信息的真实性和有效性，这是反洗钱的基础措施。选项A过于简单，

无法有效识别风险；选项C和D属于后续监控措施，而非初始识别的核心。知识点：

客户身份识别（KYC）的基本要求。易错点：容易将初始识别与后续监控混淆。

2、在反洗钱风险评估中，以下哪种客户类型通常被认定为高风险？

A、政府机构

B、上市公司

C、政治公众人物（PEP）

D、本地小微企业

【答案】C

【解析】正确答案是C。政治公众人物（PEP）因其职位和影响力，更容易被利用

进行洗钱或腐败活动，因此被FATF明确列为高风险客户。选项A和B通常被认为是

低风险；选项D的风险取决于具体业务模式，但通常低于PEP。知识点：高风险客户

类型识别。易错点：容易忽略PEP的特殊性。

3、银行在发现可疑交易时，应采取的首要行动是什么？

A、立即冻结客户账户

B、向监管机构提交可疑交易报告（STR）

C、通知客户并要求解释

D、内部记录并观察后续交易

【答案】B

【解析】正确答案是B。根据反洗钱法规，银行发现可疑交易后应立即向监管机构

提交可疑交易报告（STR），这是法定义务。选项A和C可能打草惊蛇，影响调查；选

项D延误了报告时机。知识点：可疑交易报告流程。易错点：容易混淆内部处理与外

部报告的优先级。

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4、以下哪项不属于反洗钱“三道防线”中的职责？

A、业务部门的日常监控

B、合规部门的独立审查

C、内部审计的监督评估

D、监管机构的现场检查

【答案】D

【解析】正确答案是D。反洗钱“三道防线”指业务部门、合规部门和内部审计，监管

机构属于外部监督。选项A、B、C分别对应三道防线的职责。知识点：反洗钱内部控

制框架。易错点：容易将外部监管与内部防线混淆。

5、在跨境反洗钱合作中，FATF的“灰名单”意味着什么？

A、该国被完全禁止国际金融交易

B、该国需加强反洗钱监管以避免被列入黑名单

C、该国已完全符合FATF标准

D、该国无需采取任何行动

【答案】B

【解析】正确答案是B。FATF“灰名单”表示该国存在反洗钱缺陷，需在规定时间内

整改，否则可能被列入“黑名单”。选项A和D与事实不符；选项C是“白名单”的含义。

知识点：FATF名单制度。易错点：容易混淆灰名单与黑名单的后果。

6、银行在反洗钱系统中设置交易监控阈值时，应主要考虑什么？

A、行业平均水平

B、客户风险等级

C、监管最低要求

D、历史交易数据

【答案】B

【解析】正确答案是B。交易监控阈值应根据客户风险等级动态调整，高风险客户

需更严格的监控。选项A和C是参考因素，但非核心；选项D需结合风险分析。知识

点：交易监控系统设计。易错点：容易忽略风险差异化的重要性。

7、以下哪项是反洗钱“受益所有人”识别的核心目的？

A、确定客户的纳税义务

B、揭示最终控制或受益的自然人

C、评估客户的信用等级

D、记录客户的法律结构

【答案】B

【解析】正确答案是B。受益所有人识别旨在穿透法律实体，揭示最终控制或受益

的自然人，防止匿名交易。选项A、C、D是其他业务需求。知识点：受益所有人识别。

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