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2025年金融风险管理师风险文化评估与资本充足性专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师风险文化评估与资本充足性专题试

卷及解析

2025年金融风险管理师风险文化评估与资本充足性专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在风险文化评估中，以下哪项最能体现“风险意识全员参与”的核心特征？

A、仅由风险管理部门制定风险政策

B、董事会定期审阅风险报告

C、员工主动识别并报告潜在风险

D、外部审计机构进行年度风险检查

【答案】C

【解析】正确答案是C。风险文化的核心在于全员参与，员工主动识别和报告风险

是风险意识深入组织的直接体现。A选项过于集中化，B选项仅体现高层参与，D选项

属于外部监督而非内部文化。知识点：风险文化的全员性特征。易错点：误将高层或外

部行为等同于全员文化。

2、根据巴塞尔协议III，商业银行的核心一级资本充足率最低要求是多少？

A、4.5%

B、6%

C、8%

D、10.5%

【答案】A

【解析】正确答案是A。巴塞尔协议III规定核心一级资本充足率最低为4.5%，加

上资本缓冲要求后实际需达到7%。B选项是总资本充足率要求，C选项是旧协议标准，

D选项包含缓冲但非最低要求。知识点：巴塞尔III资本结构。易错点：混淆核心一级

与总资本要求。

3、风险偏好声明的制定主体通常是？

A、风险管理部门

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

【答案】B

【解析】正确答案是B。董事会作为最高决策机构负责审批风险偏好声明，体现其

对风险承担的最终责任。A和D负责执行，C侧重监督。知识点：公司治理中的风险

责任划分。易错点：误将执行层视为制定主体。

4、以下哪项不属于资本充足性评估的定性要素？

2025年金融风险管理师风险文化评估与资本充足性专题试卷及解析2

A、银行的风险管理能力

B、宏观经济环境分析

C、资本规划前瞻性

D、核心一级资本比率

【答案】D

【解析】正确答案是D。核心一级资本比率是定量指标，而A、B、C均涉及定性评

估维度。知识点：ICAAP的定性与定量结合。易错点：将所有资本相关指标误认为定

性要素。

5、风险文化评估中，“三道防线”模型中的第一道防线是指？

A、内部审计部门

B、风险管理部门

C、业务部门

D、合规部门

【答案】C

【解析】正确答案是C。业务部门作为风险承担者构成第一道防线，直接管理日常

风险。A是第三道防线，B和D属于第二道防线。知识点：三道防线职责划分。易错

点：混淆防线顺序。

6、资本充足率计算中，风险加权资产（RWA）的确定依据是？

A、资产账面价值

B、风险权重

C、市场公允价值

D、历史成本

【答案】B

【解析】正确答案是B。RWA通过资产价值乘以风险权重得出，反映风险差异。A、

C、D未考虑风险因素。知识点：风险加权资产原理。易错点：忽略风险权重的作用。

7、以下哪项措施最有助于提升风险文化的渗透性？

A、增加风险管理人员数量

B、将风险指标纳入绩效考核

C、更新风险管理信息系统

D、提高资本充足率

【答案】B

【解析】正确答案是B。将风险与绩效挂钩能直接激励员工关注风险，增强文化渗

透。A、C侧重工具，D是结果而非手段。知识点：风险文化落地机制。易错点：混淆

工具与文化的关系。

8、系统重要性银行（SIB）的附加资本要求主要针对？

2025年金融风险管理师风险文化评估与资本充足性专题试卷及解析3

A、信用风险

B、市场风险

C、系统性风险

D、操作风险

【答案】C

【解析】正确答案是C。SIB附加资本旨在防范其倒闭可能引发的系统性风险。A、

B、