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2025年个人账户管理及基础结算业务培训班试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据现行个人账户管理要求，下列哪类账户可办理非绑定账户资金转入业务，但转入资金日累计限额不超过1万元？

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户

C.Ⅲ类户

D.临时账户

2.客户通过银行柜面开立个人Ⅰ类户时，除核验有效身份证件外，还需完成的必要环节是？

A.留存客户联系地址

B.拍摄并留存客户与证件的合影

C.登记客户职业信息

D.核实开户用途合理性

3.某客户持有效期内的临时居民身份证申请开立个人账户，银行应如何处理？

A.拒绝办理，临时身份证不可用于开户

B.可办理，但需在3个月内补换正式身份证

C.可办理，与正式身份证具有同等效力

D.需额外提供辅助证明材料方可办理

4.个人银行结算账户中，用于办理限定金额的消费和缴费支付的是？

A.Ⅰ类户

B.Ⅱ类户（非绑定账户）

C.Ⅲ类户

D.Ⅱ类户（绑定账户）

5.客户通过电子渠道申请开立Ⅱ类户时，银行需通过至少几个合法安全的外部渠道验证客户身份信息？

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

6.对于65周岁以上老年人通过柜面办理大额转账（单笔50万元），银行应重点核实的信息是？

A.客户是否具备完全民事行为能力

B.转账用途的真实性及合理性

C.客户近期是否更换过联系电话

D.客户账户内资金来源合法性

7.个人银行结算账户连续几年未发生收付活动且未欠银行债务的，银行应将其转为久悬账户？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

8.客户申请修改账户预留手机号码时，银行需采取的身份验证方式是？

A.仅核验客户有效身份证件

B.核验身份证件并通过原预留手机号发送验证码

C.核验身份证件并联系客户经理确认

D.无需额外验证，直接办理

9.某客户持港澳居民来往内地通行证申请开户，银行需登记的证件信息不包括？

A.通行证号码

B.签发地

C.有效期

D.客户在内地的居住地址

10.个人银行结算账户用于代发工资时，同一单位为员工批量开户的，需提供的材料不包括？

A.单位与员工签订的劳动合同复印件

B.员工授权单位代理开户的书面声明

C.单位营业执照副本原件

D.员工有效身份证件复印件

11.对于单日累计交易金额超过5万元的现金存取业务，银行需登记的信息是？

A.客户职业

B.资金来源或用途

C.客户家庭成员信息

D.客户教育背景

12.客户通过手机银行办理跨行转账时，选择“实时到账”模式的，资金到账时间最长不超过？

A.10分钟

B.30分钟

C.2小时

D.实时到账（不超过2分钟）

13.个人银行账户被认定为涉案账户后，银行应在多长时间内限制其非柜面业务？

A.立即

B.24小时内

C.3个工作日内

D.5个工作日内

14.客户通过银行柜面办理现金汇款（无账户），单笔金额超过1万元的，需提供的材料是？

A.汇款人有效身份证件

B.收款人有效身份证件

C.汇款用途证明

D.收款人与汇款人关系证明

15.个人银行结算账户“睡眠户”激活时，银行需重新核实的信息是？

A.客户当前职业

B.客户联系地址

C.客户身份信息

D.客户资产状况

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.个人Ⅰ类户的功能包括？

A.存取现金

B.理财投资

C.限额消费

D.转账汇款

2.银行在个人账户开户环节需落实的“三亲见”要求是？

A.亲见客户本人

B.亲见有效身份证件原件

C.亲见客户签名

D.亲见客户居住证明

3.个人银行结算账户异常交易的特征包括？

A.短期内资金分散转入、集中转出

B.交易金额与客户身份、职业明显不符

C.夜间非营业时间频繁交易

D.跨境交易金额超过等值5000美元

4.客户申请注销个人银行结算账户时，需满足的条件包括？

A.账户余额为零

B.无未结清的银行债务

C.已解除所有绑定的第三方支付协议

D.提供近1年交易流水

5.银行在开展个人账户风险排查时，需重点关注的账户类型有？

A.同一客户名下超过5个Ⅰ类户

B.长期闲置后突然频繁交易的账户

C.资金快进快出、不留余额的账户

D.老年客户开立的电子银行