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2025年银行员工内控合规自查报告

根据总行《关于开展2024年度内控合规全面自查工作的通知》（银总发〔2024〕XX号）要求，本人严格对照《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构合规管理指引》及我行《内控合规管理办法（2023年修订版）》等制度，围绕柜面操作、信贷管理、资金交易、财务会计、信息科技等5大核心业务领域，通过系统筛查、凭证抽查、现场访谈、数据比对等方式，对2024年1月至2024年12月期间的岗位履职情况开展全面自查，现将自查情况报告如下：

一、自查范围与方法

本次自查以“全流程覆盖、关键点聚焦”为原则，重点覆盖本人所在XX支行公司金融部、个人金融部、运营管理部3个条线的12项核心业务，具体包括：单位/个人账户开立及变更（127笔）、现金收付及重要空白凭证管理（日均业务量58笔）、公司类贷款“三查”（涉及存量贷款客户32户，金额4.2亿元）、个人消费贷款全流程管理（新增217笔，金额0.89亿元）、同业资金交易台账（涉及交易对手15家，交易笔数236笔）、财务费用列支（2024年度预算执行率98.7%，涉及科目18项）、核心系统操作日志（调取2024年1-12月本人操作记录3.2万条）、信息安全权限管理（涉及客户信息查询权限3类，参数维护操作12次）等。

自查方法上，采用“系统数据核验+人工凭证复核+跨部门交叉验证”模式：一是通过信贷管理系统（CMS）、柜面业务系统（CBS）、财务集中管理系统（FMS）等7大业务系统提取关键指标数据，比对业务发生时间、金额、操作人等要素；二是随机抽取1-12月业务凭证1200份（其中高风险业务凭证占比30%），重点核查授权审批、要素填写、签章完整性；三是与运营主管、信贷审查岗、科技运维岗等6名同事开展交叉访谈，验证业务操作的合规性与协同性；四是针对2023年内控检查发现的3项历史问题（个人贷款面签影像缺失、同业存款协议要素不全、财务费用审批单签字代签）开展“回头看”，确认整改完成率100%。

二、重点领域检查情况

（一）柜面操作合规性

1.账户管理：抽查单位账户开立业务52笔，发现2笔存在“辅助证明材料缺失”问题（1笔为某贸易公司开立基本户时未提供租赁合同备案证明，1笔为某科技公司变更法定代表人时未同步更新公司章程）；个人Ⅱ类账户开立业务75笔，均通过联网核查系统验证身份信息，但3笔存在“客户风险等级未及时更新”问题（客户因涉诉被列入关注名单后，系统未自动触发等级调整，人工补录滞后1-3个工作日）。

2.现金与凭证管理：核对现金库存日记账与实际尾箱余额，全年无长短款记录；重要空白凭证领用/销号台账登记完整，但发现1笔银行汇票作废未及时在系统中做“凭证作废”标记（纸质作废凭证与系统记录存在2日时间差），涉及凭证号XX-XXXX。

3.授权控制：调取柜面授权交易记录1.2万条，其中超限额授权（单笔5万元以上现金支取、10万元以上转账）均由运营主管双人复核，但2笔“客户大额转账异常交易”未触发反洗钱系统预警（1笔为某客户单日累计转账85万元，交易对手为新注册企业；1笔为跨境汇款9.8万美元，附言与交易背景不符），人工识别时仅做口头提示，未按要求上报可疑交易报告。

（二）信贷业务全流程管理

1.贷前调查：公司贷款方面，抽查32户存量客户的贷前尽调报告，发现2户存在“财务数据交叉验证不足”问题（1户制造业企业财务报表中“应收账款周转率”与行业均值偏差30%，尽调报告未分析偏差原因；1户商贸企业提供的增值税发票与纳税申报系统数据不一致，未进一步核查）；个人贷款方面，抽查217笔消费贷款档案，其中5笔“收入证明与银行流水匹配度不足”（客户提供的单位收入证明月收入1.2万元，但近6个月银行流水月均收入仅8500元，客户经理未要求补充其他收入证明）。

2.贷中审查：公司类贷款审批流程均通过CMS系统线上流转，未见“逆流程操作”，但3笔“集团客户统一授信”业务存在“关联方信息未完整采集”问题（某集团客户下属3家子公司分别申请贷款，审查时未合并计算授信额度，导致实际授信总额超集团整体风险限额5%）；个人贷款面签环节，2笔“共同借款人未同时到场”（由主借款人代签，虽补充了授权委托书，但未通过视频面签留存影像）。

3.贷后管理：公司贷款贷后检查报告均按季出具，但4户“关注类贷款”的检查频率未达要求（1户因涉诉被列为关注类，仅开展1次现场检查，未按制度要求每月跟踪）；个人贷款逾期催收记录完整，3笔“连续逾期3期”贷款已启动司法程序，但2笔“逾期1期”贷款的催收记录仅显示“电话未接通”，未按要求采取上门催收或联系紧急联系人等补充措施。

（三）资金交易业务规范

1.交易流程：同业资金交易均通过集中交易平台（CFETS）操作，台账记录与系统交