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2025年房地产经纪人商业贷款中的合规风险管理专题试卷及解析1

2025年房地产经纪人商业贷款中的合规风险管理专题试卷

及解析

2025年房地产经纪人商业贷款中的合规风险管理专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、房地产经纪人在协助客户办理商业贷款时，下列哪项行为最可能构成违规操作？

A、向客户解释不同贷款产品的利率差异

B、建议客户选择资质良好的银行

C、代客户签署贷款申请文件

D、提醒客户准备完整的收入证明材料

【答案】C

【解析】正确答案是C。代客户签署贷款申请文件属于严重违规行为，违反了《商

业银行授信工作尽职指引》中关于客户身份真实性的要求。A、B、D项都是正常的专

业服务行为。知识点：贷款申请合规要求。易错点：容易将专业服务与违规操作混淆，

需注意”代签”行为的法律后果。

2、根据最新监管要求，房地产经纪人向银行推荐客户时必须披露的信息是？

A、客户的职业规划

B、与客户的亲属关系

C、收取的佣金比例

D、客户的宗教信仰

【答案】C

【解析】正确答案是C。根据《房地产经纪管理办法》第21条，必须披露佣金收取

情况。A、B、D项属于客户隐私，非强制披露内容。知识点：信息披露义务。易错点：

容易将隐私信息与应披露信息混淆。

3、商业贷款中”三查”制度不包括以下哪项？

A、贷前调查

B、贷中审查

C、贷后检查

D、贷中抽查

【答案】D

【解析】正确答案是D。“三查”指贷前调查、贷中审查、贷后检查，是银行风控基本

制度。D项”贷中抽查”不是标准术语。知识点：贷款流程管理。易错点：容易混淆”审

查”与”抽查”的概念。

4、房地产经纪人发现客户提供虚假收入证明时，正确的做法是？

A、协助客户修改证明

2025年房地产经纪人商业贷款中的合规风险管理专题试卷及解析2

B、拒绝继续服务并报告银行

C、假装不知情继续办理

D、建议客户降低贷款额度

【答案】B

【解析】正确答案是B。根据《刑法》第193条，使用虚假证明文件申请贷款可能

构成骗取贷款罪。A、C项涉及共犯风险，D项治标不治本。知识点：反欺诈义务。易

错点：容易忽视虚假证明的法律后果。

5、商业贷款审批中，银行最关注的客户资质指标是？

A、客户年龄

B、征信记录

C、学历背景

D、兴趣爱好

【答案】B

【解析】正确答案是B。征信记录直接反映还款能力和意愿，是银行风控核心依据。

A、C、D项仅为参考因素。知识点：客户资质评估。易错点：容易将参考指标与核心指

标混淆。

6、房地产经纪人向客户推荐贷款产品时，必须遵守的原则是？

A、优先推荐高佣金产品

B、充分揭示产品风险

C、简化产品说明

D、承诺贷款审批通过

【答案】B

【解析】正确答案是B。《金融消费者权益保护实施办法》要求充分揭示风险。A、C、

D项分别违反利益冲突、信息披露和禁止承诺的合规要求。知识点：适当性原则。易错

点：容易忽视风险揭示的完整性。

7、商业贷款中，下列哪项不属于合规的还款来源？

A、工资收入

B、投资收益

C、赌博所得

D、租金收入

【答案】C

【解析】正确答案是C。赌博所得属于非法收入，不能作为合法还款来源。A、B、D

项都是合法收入来源。知识点：还款来源合法性。易错点：容易忽视收入来源的合法性

审查。

8、房地产经纪人协助办理贷款时，需要保存的最低档案年限是？

2025年房地产经纪人商业贷款中的合规风险管理专题试卷及解析3

A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

【答案】C

【解析】正确答案是C。根据《房地产经纪管理办法》第26条，服务档案保存期不

得少于5年。知识点：档案管理要求。