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2018年银行从业资格考试公共基础考点复习

第一章银行业法律法规与综合能力

第一节银行业监管体系

我国银行业监管体系以中国银行业监督管理委员会（银监会）为核心，建立了较为完善的监管框架。银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》行使监管职责，对银行业金融机构实施审慎监管和行为监管，维护银行业稳健运行。

一、监管机构职责

银监会主要职责包括：制定银行业监管规章制度；审批银行业金融机构的设立、变更、终止；对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查；对银行业金融机构实行并表监督管理；会同有关部门提出银行业突发事件处置预案并组织实施等。

二、监管原则

银行业监管遵循依法、公开、公正和效率原则。依法监管要求监管行为必须有法律依据；公开监管要求监管过程和结果透明；公正监管要求对所有监管对象一视同仁；效率监管要求以最小的监管成本实现最大的监管效果。

第二节银行业法律法规体系

银行业法律法规体系由法律、行政法规、部门规章和规范性文件四个层次构成，形成了较为完整的法律框架，为银行业健康发展提供了法律保障。

一、法律层面

银行业相关法律主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等。这些法律构成了银行业法律体系的基础，明确了银行业金融机构的法律地位、权利义务和监管要求。

二、行政法规层面

行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中华人民共和国金融违法行为处罚办法》等。这些行政法规对法律原则进行了具体化，为银行业监管提供了更为详细的操作规范。

三、部门规章层面

部门规章主要包括《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行流动性风险管理办法》、《商业银行贷款损失准备管理办法》等。这些规章由银监会制定，对银行业金融机构的资本充足率、流动性管理、贷款质量等方面提出了具体要求，是银行业日常经营和监管的重要依据。

四、规范性文件层面

规范性文件主要包括银监会发布的各类通知、指引、意见等，如《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行内部控制指引》等。这些文件针对银行业发展中的具体问题，提供了操作指引和监管要求，具有较强的时效性和针对性。

第三节银行业金融机构

银行业金融机构是指依法设立的、经营货币信用业务的金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村信用社、村镇银行等。不同类型的银行业金融机构在功能定位、业务范围和服务对象等方面存在差异。

一、商业银行

商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行是我国金融体系的主体，在资金融通、支付结算、风险管理等方面发挥着重要作用。

商业银行按照所有制形式可分为国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。按照业务范围可分为全能型商业银行和专业性商业银行。按照地域范围可分为全国性商业银行和区域性商业银行。

二、政策性银行

政策性银行是指由政府设立、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、不以盈利为目标的金融机构。我国政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

政策性银行主要承担国家重点建设项目融资、农业政策性金融支持、进出口贸易融资等政策性业务，在弥补市场失灵、引导社会资金流向、促进经济结构调整等方面发挥着重要作用。

三、农村信用社和村镇银行

农村信用社是指由辖区内农民、农村工商户和各类经济组织入股，为社员提供金融服务的社区性地方金融机构。村镇银行是指经银监会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

农村信用社和村镇银行在服务三农、支持小微企业发展、促进农村金融普惠等方面发挥着不可替代的作用，是我国农村金融体系的重要组成部分。

第四节银行业从业人员职业操守

一、职业操守的基本要求

银行业从业人员应当遵守法律法规，恪守职业道德，勤勉尽责，诚实守信。具体包括：遵守国家法律法规和行业规范；维护客户合法权益，保守客户秘密；勤勉尽责，专业胜任；廉洁从业，不得利用职务之便谋取不正当利益；公平对待所有客户，不得歧视或偏袒。

二、职业操守的具体内容

银行业从业人员职业操守主要包括诚信原则、专业胜任原则、保密原则、公平交易原则、客户利益优先原则等。诚信原则要求从业人员诚实守信，不得欺诈或误导客户；专业胜任原则要求从业人员具备必要的专业知识和技能；保密原则要求从业人员保守客户信息和商业秘密；公平交易原则要求从业人员公平对待所有客户；客户利益优先原则要求从业人员在业务活动中将客户利益放在首位。

第五节银行业风险管理

银行业风险管理是指银行业金融机构识别、评估、监测和控制各类风险的过程，是银行业稳健经营