金融科技数据安全合规预案.docVIP

金融科技数据安全合规预案

第一章总则

1.1预案目的

为规范金融科技企业在数据全生命周期中的安全管理行为，防范数据泄露、滥用、篡改等风险，保证数据处理活动符合法律法规及监管要求，保障用户合法权益和企业业务连续性，特制定本预案。

1.2适用范围

本预案适用于金融科技企业开展的所有涉及数据采集、存储、传输、使用、共享、销毁等处理活动的场景，包括但不限于：

第三方支付、网络借贷、智能投顾、数字银行等核心业务；

用户身份认证、交易风控、信用评估、精准营销等数据处理活动；

涉及个人金融信息、企业金融数据、公共金融数据的处理场景。

1.3基本原则

合法正当必要：数据处理需具有明确、合法的目的，且限于实现目的所必需的最小范围，不得过度采集。

风险分级管控：根据数据敏感程度、影响范围划分风险等级，实施差异化安全管理措施。

全程可控可溯：建立数据全生命周期管理流程，保证处理行为可审计、可追溯、可中断。

动态合规调整：紧跟法律法规及监管政策变化，定期评估合规风险，及时调整管理策略。

第二章金融科技数据安全风险识别与分类

2.1数据类型划分

2.1.1个人金融信息

基础信息：用户身份信息（姓名、证件号码号、手机号等）、账户信息（账号、密码、支付密码等）。

交易信息：交易记录、转账流水、支付凭证、交易对手信息等。

敏感信息：征信信息、信贷记录、生物识别信息（指纹、人脸等）、财产状况信息等。

2.1.2企业金融数据

企业基本信息（注册登记、营业执照等）、财务数据（资产负债表、现金流量表等）、信贷记录、融资数据等。

2.1.3公共金融数据

宏观经济数据（GDP、利率等）、行业统计数据、金融市场公开数据（股价、汇率等）。

2.2风险场景识别

2.2.1数据泄露风险

内部泄露：员工违规导出、拷贝用户数据；权限管理混乱导致越权访问。

外部攻击：黑客通过SQL注入、勒索病毒、API接口漏洞窃取数据。

供应链风险：第三方服务商（如云服务商、数据分析机构）安全防护不足导致数据泄露。

2.2.2数据滥用风险

未经用户同意将数据用于营销、画像等超出原告知范围的活动；

利用算法模型对用户进行“大数据杀熟”“歧视性信贷审批”。

2.2.3数据篡改风险

交易数据被篡改导致资金损失；

信用评估数据被恶意修改影响用户信用记录。

2.2.4合规缺失风险

未履行数据分类分级备案、数据出境安全评估等法定义务；

隐私政策未明确告知数据处理目的、方式，或未取得用户单独同意。

2.3风险等级划分

风险等级

判断标准

示例场景

高风险

涉及敏感信息，可能导致用户重大财产损失、人身伤害或社会稳定

用户征信数据泄露、交易系统被入侵导致资金盗刷

中风险

涉及一般信息，可能造成用户权益受损或企业声誉影响

非敏感用户交易记录泄露、未脱敏的用户画像数据被滥用

低风险

涉及公开数据或脱敏后数据，影响范围有限

宏观经济统计数据内部流转异常

第三章数据安全合规框架体系

3.1法律法规依据

3.1.1法律层级

《_________网络安全法》（2017）：明确网络运营者安全保护义务；

《_________数据安全法》（2021）：建立数据分类分级、风险评估等制度；

《_________个人信息保护法》（2021）：规范个人信息处理活动，强调“知情-同意”原则。

3.1.2监管规章及行业标准

中国人民银行《个人金融信息保护技术规范》（JR/T0171-2020）：规定个人金融信息分级及防护要求；

中国银保监会《银行业金融机构数据治理指引》（2018）：明确数据治理架构与责任；

国家网信办《数据出境安全评估办法》（2022）：规范数据出境安全管理流程。

3.2监管要求落地路径

3.2.1数据分类分级管理

分类标准：根据数据来源（个人/企业/公共）、属性（身份/交易/敏感）划分数据类别；

分级标准：按照对个人、企业、社会的影响程度，将数据分为L1-L4级（L4为最高敏感级）；

备案流程：完成分类分级后向属地金融监管机构备案，每季度更新一次分级结果。

3.2.2个人信息处理合规要求

告知同意：通过弹窗、隐私政策等清晰告知处理目的、方式、范围，取得用户“单独同意”（如征信信息处理）；

最小必要：仅采集业务必需字段，如注册时仅收集手机号而非通讯录；

用户权利响应：设立7×24小时用户权利响应渠道，48小时内处理查询、更正、删除等请求。

3.3内部合规制度体系

数据安全管理办法：明确数据全生命周期管理责任部门（如数据安全委员会、技术部、业务部职责分工）；

数据安全事件应急预案：规定事件分级、响应流程、处置措施；

第三方数据合作管理规范：合作方准入审查、合同数据安全条款、定期安全审计要求。

第四章数据全生命周期安全管理

4.1数据采集阶段

4.1.1采集前合规审查

业务部门提