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区块链供应链金融风控在长三角地区的试点研究1

区块链供应链金融风控在长三角地区的试点研究

摘要

本研究聚焦于区块链技术在长三角地区供应链金融风控领域的应用试点，旨在通

过系统化、数据化的方法解决传统供应链金融中存在的信息不对称、信用传递困难等问

题。报告首先分析了长三角地区供应链金融发展现状及面临的挑战，然后基于区块链技

术的分布式账本、智能合约等核心特性，构建了一套完整的供应链金融风控体系。研究

采用定量与定性相结合的方法，通过构建多维度评价指标体系，对试点效果进行科学评

估。预期成果包括形成可复制的区块链供应链金融风控模式、制定行业标准规范、培养

专业人才队伍等。本报告详细阐述了技术路线、实施方案、风险分析及保障措施，为区

块链技术在金融领域的创新应用提供了理论支撑和实践指导。

引言与背景

研究背景与意义

长三角地区作为中国经济最活跃的区域之一，2022年GDP总量达到29万亿元，

占全国比重超过24%。区域内产业链供应链高度发达，拥有超过300万家中小微企业，

融资需求旺盛。然而，传统供应链金融模式面临诸多挑战：核心企业信用难以有效传递

至多级供应商，金融机构风控成本高企，中小微企业融资难、融资贵问题突出。据中国

人民银行数据显示，2022年长三角地区中小微企业贷款余额仅占企业贷款总额的38%，

与其经济贡献度严重不匹配。

区块链技术以其去中心化、不可篡改、可追溯等特性，为解决供应链金融痛点提供

了新的技术路径。通过构建联盟链网络，实现贸易背景真实性验证、资金流向监控、风

险动态预警等功能，能够显著提升风控效率。本研究选择长三角地区作为试点区域，具

有代表性意义：一方面该区域经济基础雄厚，产业配套完善；另一方面数字化转型程度

高，具备良好的技术实施环境。研究成果将为全国范围内推广区块链供应链金融提供重

要参考。

研究目标与内容

本研究的总体目标是构建基于区块链技术的供应链金融风控体系，并在长三角地

区开展试点应用，验证其可行性和有效性。具体目标包括：1）设计适用于供应链金融

场景的区块链架构；2）开发智能合约风控模型；3）建立多参与方协同机制；4）评估试

点效果并优化方案。

研究内容涵盖技术、业务、政策等多个维度：技术层面重点研究共识机制选择、隐

私保护方案、跨链互操作等关键技术；业务层面分析应收账款融资、存货融资、预付款

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融资等典型场景的风控需求；政策层面研究监管合规要求及标准制定。通过多学科交叉

研究，形成系统化的解决方案。

研究方法与技术路线

本研究采用”理论构建技术开发实证分析”的研究路径。首先通过文献研究法和专家

访谈法，梳理供应链金融风控理论框架；然后采用原型开发方法，构建区块链风控系统；

最后通过案例研究法和计量分析法，评估试点效果。

技术路线方面，采用分层架构设计：底层为区块链基础设施层，包括分布式账本、

共识引擎等；中间层为智能合约与风控模型层，实现业务逻辑和风险控制；上层为应用

接口层，提供用户交互功能。关键技术选型包括：采用HyperledgerFabric作为底层框

架，运用零知识证明技术保护商业隐私，设计动态阈值共识机制平衡效率与安全。

研究概述

研究范围与边界

本研究聚焦于长三角地区（包括上海、江苏、浙江、安徽三省一市）的制造业供应

链金融场景，重点覆盖汽车、电子、纺织三大支柱产业。研究对象包括：核心企业（年

营收超50亿元）、上下游中小微供应商（年营收500万5000万元）、商业银行、保理

公司等金融机构，以及技术服务商。

研究边界明确限定在风控领域，不涉及区块链底层协议的原始创新，而是侧重于技

术应用和模式创新。时间范围为年，分为系统设计、试点实施、效果评估三

个阶段。地理范围以长三角一体化示范区（上海青浦、江苏吴江、浙江嘉善）为重点，

逐步扩展至整个长三角区域。

研究假设与限制

本研究基于以下核心假设：1）区块链技术能够有效降低供应链金融中的信息不对

称；2）智能合约可以自动化执行部分风控规则；3）多参与方协同机制能够提升整体风

控水平。这些假设将通过试点数据进行验证。

研究存在若干限制：技术层面，区块链性能与大规模商用需求仍有差距；业务层面，

传统金融机构对