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委外催收管理制度

一、总则

（一）目的

为规范公司委外催收业务的管理，提高催收效率，降低公司坏账损失，保障公司资金安全，维护公司合法权益，特制定本制度。

（二）适用范围

本制度适用于公司所有需要委托外部专业机构进行催收的逾期债权业务。

（三）基本原则

1.合法合规原则：委外催收活动必须严格遵守国家法律法规和监管要求，确保催收行为合法、合规、文明。

2.效益优先原则：在选择委外催收机构和制定催收方案时，要综合考虑催收成本和预期收益，以实现公司利益最大化。

3.风险可控原则：对委外催收业务进行全面的风险评估和监控，采取有效的风险防范措施，确保公司债权安全。

4.信息保密原则：严格保护公司客户信息和商业秘密，要求委外催收机构签订保密协议，防止信息泄露。

二、委外催收机构的选择与管理

（一）委外催收机构的准入条件

1.合法经营：具有独立法人资格，持有有效的营业执照和相关经营许可证，且在近三年内无重大违法违规记录。

2.专业能力：拥有专业的催收团队，催收人员具备丰富的催收经验和良好的职业素养，熟悉相关法律法规和催收业务流程。

3.信誉良好：在行业内具有良好的信誉和口碑，无不良信用记录，能够严格遵守与公司签订的合作协议。

4.技术支持：具备先进的催收管理系统和信息技术手段，能够及时、准确地反馈催收信息，实现与公司信息系统的有效对接。

5.服务质量：能够提供优质、高效的催收服务，制定合理的催收方案，积极配合公司开展催收工作。

（二）委外催收机构的选择流程

1.信息收集：通过多种渠道收集潜在委外催收机构的相关信息，包括公司简介、业务范围、业绩情况、客户评价等。

2.初步筛选：根据准入条件对收集到的信息进行初步筛选，确定符合基本要求的委外催收机构名单。

3.实地考察：对初步筛选出的委外催收机构进行实地考察，了解其办公环境、团队建设、管理制度、技术水平等情况。

4.资质审核：要求委外催收机构提供相关资质证明文件，如营业执照、经营许可证、税务登记证等，并进行严格审核。

5.面试评估：组织对委外催收机构的负责人和主要催收人员进行面试，了解其业务能力、沟通技巧、服务意识等方面的情况。

6.综合评价：根据实地考察、资质审核、面试评估等情况，对委外催收机构进行综合评价，确定合作意向机构。

7.合同签订：与合作意向机构就合作事项进行协商，签订正式的委外催收合作合同，明确双方的权利和义务。

（三）委外催收机构的日常管理

1.建立档案：为每个委外催收机构建立独立的档案，记录其基本信息、合作情况、催收业绩、违规记录等内容。

2.定期沟通：建立定期沟通机制，与委外催收机构保持密切联系，及时了解催收进展情况，协调解决催收过程中出现的问题。

3.业务培训：定期组织对委外催收机构的业务培训，传达公司的催收政策、要求和注意事项，提高其催收业务水平。

4.监督检查：对委外催收机构的催收行为进行监督检查，确保其严格遵守法律法规和合作协议的规定。如发现违规行为，及时进行纠正和处理。

5.业绩考核：建立科学合理的业绩考核指标体系，对委外催收机构的催收业绩进行定期考核。根据考核结果，对表现优秀的机构给予奖励，对不达标的机构进行警告、调整合作方式或终止合作。

三、委外催收业务的流程管理

（一）委外催收业务的发起

1.逾期债权评估：公司相关部门定期对逾期债权进行评估，确定需要委托外部机构催收的债权名单。评估内容包括债权金额、逾期时间、债务人情况、催收难度等。

2.内部审批：对于需要委外催收的债权，由相关部门填写《委外催收申请表》，详细说明债权情况和委外催收的理由，经部门负责人审核后，报公司领导审批。

3.资料移交：经公司领导审批同意后，相关部门将逾期债权的相关资料移交给委外催收管理部门。资料包括债权合同、欠款明细、债务人联系方式、催款记录等。

（二）委外催收方案的制定

1.分析债务人情况：委外催收机构收到逾期债权资料后，对债务人的基本情况、财务状况、还款能力等进行深入分析，制定针对性的催收方案。

2.确定催收策略：根据债务人的情况和催收难度，确定具体的催收策略，如电话催收、信函催收、上门催收、法律诉讼等。

3.制定催收计划：根据催收策略，制定详细的催收计划，明确催收的时间节点、责任人、工作内容等。催收计划应报公司委外催收管理部门审核备案。

（三）委外催收的实施

1.首次沟通：委外催收机构在收到逾期债权资料后的[X]个工作日内，与债务人进行首次沟通，告知其欠款情况和还款要求，并记录沟通情况。

2.持续催收：按照催收计划和策略，持续对债务人进行催收。在催收过程中，要及时记录催收情况，包括债务人的还款承诺、还款计划、异议反馈等信息，并定期向公司委外催收管理部门汇报。

3.特殊情况处理：如遇到债务人失联、恶意拖欠