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关于完善公司风险管理的建议

董事会：

根据公司对风控总监“做好风险控制部做好公司风险控制工作”的工作指示。

最近一段时间人对目前公司的风险管理工作进行了梳理和分析，有了些思珞和

想法，现向作出汇报：

一、建议提出的思路和方法、写作目的、框架

1、写作思路

建议提出的思路是在信用担保的特点、全面管理理论的基础上，分析了我公

司现阶段风险管理的现状。并根据前述理论及《中央企业全面风险管理指引》（国

资发改革[2006]108号）、《企业内部控制基本规范》（财会[2008]7号）、《企业内

部控制基本规范及配套指引》等文件，结合人过往工作经验和对风险管理的认

识提出了一些完善我公司风险管理的建议。

2、写作目的

建议的提出旨在为建立和完善公司风险管理提供一种选择和思路，以期能为

公司的发展提供一些有益帮助。鉴于人能力、专业、经验所限，文中部分内容

或偏重理论，未就实务操作提出具体措施；或有不尽科学合理之处。但考虑到风

险管理并非凭借一人之力而为之，所以更为科学的有效的风险管理体系和制度有

待公司全员共同制定和完善。

3、框架

全文共分为四部分，第一部分介绍了成文目的和框架；第二部门阐述了信

用担保的特点；第三部分阐述了融资担保公司面临的风险；第四部分提出了完善

我公司风险管理的一些建议。

二、信用担保的特点

1、高风险、低收益。信用担保机构只有微薄的担保费收入，而一旦发生担

保代偿，则是巨额的赔付支出，明显的收益与风险不匹配。

2、代偿风险不可预测。担保机构的代偿风险不像保险机构可以根据统计学

等相关法则相对准确的计算保险风险损失概率。这主要是由于信用担保机构的担

保项目的金额、期限各异，反担保措施千差万别，客户数量尚不具规模，担保项

目的离散性较大，无法精确计算风险损失概率。

3、信用担保的本质实际上就是风险的防范或将风险分散和转移。由于担保

公司的介入分散了商业银行对企业贷的风险，这就给担保机构带来了高风险。

二、融资担保公司面临的风险

融及担保公司的产品是风险，提供的服务是信用，是公认的高风险行业。信

用担保风险是风险的一种具体表现形式，指担保机构在实际担保业务运作过程中

由于各种不确定性因素影响遭受损失的可能性。具体来讲，融资担保公司面临主

(-)内部环境分析

1、组织架构

根据现代公司治理的理念，公司股东会、董事会、经理层、监事会应形成“各

司其职、各负其责、相互制衡、协调发展的关系。治理结构的完善与否直接关系

到公司风险管理完善和实施。

我公司治理结构已经趋于完善，但现阶段缺少监事会以及经理层。无论从法

律层面来讲，还是完善公司治理的需要，都需要完善监事会的建设。即使不能从

实质上发挥其应有作用，为应对监管部门的监管，也应逐步完善监事会的建设。

关于经理层的一事己经与您沟通过，待时机成熟后补充该岗位。

2、发展战略

发展战略包括四个部分：愿景、战略目标、业务战略和职能战略。愿景为企

业指明了发展方向，战略目标明确了企业的发展速度与发展质量，业务战略明确

了企业的战略发展点，职能战略确定了企业的发展能力，通过四个上下相互支撑

的组成部分，形成了能够解决企业发展问题的发展战略理论体系。

我公司在成立之初就明确了企业愿景和战略目标。公司的愿景是：xxx,战

略目标是：xx随着我公司几大业务的论证和展开，业务战略目标也日渐形成：

o

XXo至于职能发展战略还相对模糊，有待日后逐步完善。个人认为，上述发展战

略可作为风险管理和内部控制的出发点和终极目标。

3、企业文化

企业文化是企业的灵魂，是推动企业发展的不竭动力，其核心是企业的精神

和价值观。缺乏积极向上的企业文化，可能导致员工丧失对企业的信心和认同感，

企业