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2025年寿险公司开展代理人管理自查报告

为全面落实银保监会《保险销售行为管理办法》《保险代理人监管规定》等监管要求，切实提升代理人队伍合规经营水平，我司于2025年3月至6月开展了代理人全流程管理专项自查工作。本次自查覆盖全国36家省级分公司、287家中心支公司及以下机构，涉及个险、银保、电销等多渠道代理人12.3万人（含持证销售人员9.8万人，非持证辅助人员2.5万人）。通过系统数据筛查、现场检查、客户回访、代理人访谈等方式，重点围绕准入管理、培训管理、执业行为、考核激励、合规监督、退出机制六大环节开展深度排查，现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

公司成立由总经理任组长、合规负责人任副组长的专项自查领导小组，下设运营、个险、合规、科技、人力资源五部门联合工作专班，制定《2025年代理人管理自查操作手册》，明确分级负责、条线联动、数据驱动的工作原则。自查分为三个阶段：3月为准备阶段，完成制度梳理、系统取数模型搭建及300名检查人员培训；4-5月为实施阶段，采取机构自查+总部抽查模式，机构自查覆盖率100%，总部按15%比例对分支机构开展飞行检查；6月为整改阶段，建立问题台账并跟踪整改进度。自查过程中，科技部门开发代理人管理风险监测平台，整合核心业务系统、培训系统、双录系统等12个数据源，设置学历真实性、培训学时异常、客户投诉关联度等23个风险指标，实现问题线索自动预警，共生成风险工单1.2万条，为精准检查提供数据支撑。

二、重点环节检查情况及结果

（一）准入管理

重点核查2023年1月至2025年5月新入职代理人1.8万人的准入资料，涵盖学历证明、执业资格、背景调查记录等。检查发现：98.7%的代理人符合大专及以上学历要求（监管要求为高中及以上，公司自2024年起提高至大专），但3家地市级机构存在12例学历证书模糊、学信网验证未通过的情况，其中8例为销售人员协助伪造非全日制学历证明；执业资格方面，9.8万持证代理人中，99.2%在执业登记系统中状态正常，862人存在人证分离问题（已离职但未及时注销登记）；背景调查环节，100%完成司法记录、行业黑名单查询，但4家机构未对23名代理人开展前职业操守调查（如原单位离职原因核实），其中1人曾因销售误导被同业公司解除合同。

（二）培训管理

抽取2024年1月至2025年5月代理人培训记录21.6万条（含岗前培训、衔接培训、继续教育培训），核查培训时长、内容及效果。数据显示，岗前培训平均时长52课时（达标40课时），继续教育培训平均时长32课时（达标30课时），但存在三方面问题：一是线上培训刷学时现象，12家机构327名代理人通过多开账号、自动播放方式完成线上课程，系统监测显示其学习进度与互动答题率严重不匹配（平均答题正确率仅38%）；二是培训内容结构失衡，销售技巧类课程占比58%（目标≤50%），合规及产品知识类占比32%（目标≥40%），其中15场衔接培训存在简化免责条款讲解对比同业产品收益等不当内容；三是培训效果评估流于形式，仅18%的机构开展培训后3个月内的销售行为跟踪，72%的培训测试存在集体刷题现象，实际掌握率不足60%。

（三）执业行为管理

通过双录系统抽查2024年1月至2025年5月保单销售过程记录2.1万条（占同期新单的8%），结合客户投诉数据（共受理投诉432件，其中销售纠纷占67%），重点核查销售误导、客户信息真实性、代签名等问题。检查发现：双录合规率91.3%（较2023年提升5.2个百分点），但仍存在178条录音录像不完整（如未完整提示犹豫期权利）、话术违规（如收益保证3.5%表述，实际为演示利率）；客户信息真实性方面，2.3%的保单联系电话为空号或非客户本人号码（主要集中于银保渠道），5家机构存在集中录入虚假客户信息完成考核情况；代签名问题涉及127张保单（以意外险、卡折式产品为主），其中89张为代理人代客户签署投保书，38张为客户家属代签但未提供授权文件。此外，通过反洗钱系统监测，发现11名代理人存在短期高频退保大额保单犹豫期内退保异常行为，初步判断与保单质押贷款套利有关，已移交合规部门进一步调查。

（四）考核激励管理

分析2024年1月至2025年5月代理人考核方案及薪酬发放记录，重点关注考核指标合理性、佣金结构、销售费用使用合规性。当前个险代理人考核以FYC（首年佣金）为主（占比75%），附加继续率（15%）、13个月留存（10%）指标。检查发现：一是季度末考核压力传导过度，3-5月新单保费中，交费年期3年及以下的短期险占比42%（较年初上升8个百分点），部分代理人通过停售话术推动客户投保；二是佣金发放存在跨期调节，2家机构为挽留绩优代理人，将2024年四季度佣金延迟至2025年一季度发放