保险公司自查自纠情况报告.docxVIP

保险公司自查自纠情况报告

第一章公司治理与合规管理

1.1董事会履职回溯

过去十二个月，董事会共召开现场会议7次、临时通讯表决11次，审议议案合计92项，其中涉及战略投资、高管任免、偿付能力、关联交易、数据安全等关键议题。会议材料提前5个工作日送达全体董事，独立董事对每项议案均出具书面意见，未发现应回避未回避情形。董事会下设审计、风险、薪酬、战略四个专业委员会，全年累计召开专题会议28次，形成书面决议28份，全部及时上传至监管信息系统。针对2022年监管通报中“董事会未对再保险战略进行专项审议”的问题，本年度董事会已单独听取再保险部汇报3次，并表决通过《2024—2026年再保险安排纲要》，明确“巨灾超赔、比例合约、转分保”三大方向，同步修订《再保险业务管理办法》，新增“再保险集中度上限”条款，将单一再保人分出余额控制在净资产15%以内。

1.2合规治理穿透检视

合规管理部对全系统2023年1月至2024年3月期间生效的1824件规章制度进行“废改立”清理，废止与上位法冲突文件97件，修订144件，新制定41件，形成“制度地图”并在OA首页嵌入智能检索，实现条款、流程、岗位三维联动。针对《保险销售行为管理办法》落地，组织18家分公司开展合规沙盘，抽取保单2.3万件，发现“双录”缺失率0.42%，已全部补录并问责相关责任人。反洗钱方面，对高风险客户尽调资料进行回溯抽查，发现3名受益所有人信息过期，已移交业务部门限期更新，并对系统字段增加“到期提醒”功能。

1.3关联交易动态监控

建立“关联交易+资金运用”双台账，逐笔穿透至最终实际控制人。2023年新增关联交易42笔、金额61.4亿元，全部履行逐层审批、披露、报备程序。对其中单笔金额超过净资产1%的12笔交易，聘请第三方估值机构出具公允性报告，折价率、溢价率均控制在市场中枢区间。针对“资金运用关联交易”专项自查，发现1家子公司通过通道计划向关联方输送利益嫌疑，已暂停相关业务，对投资总监、风控经理予以降薪20%并调岗，同时将交易结构、估值模型、会议纪要等资料报送监管工作组。

第二章产品管理与条款合规

2.1产品“出生”前筛查

产品精算部牵头建立“5+3”审查机制：5道内部关卡（法律、合规、精算、风控、渠道），3道外部关卡（再保人、律所、行业协会）。2023年报备产品238款，一次性通过率92.3%，未通过产品主要问题集中在“保险责任表述模糊”“等待期约定与健康险管理办法冲突”。针对“增额终身寿”产品利差损风险，引入动态调整系数K值，当10年期国债移动均值低于2.8%时自动触发降额条款，提前向客户披露。

2.2条款“体检”与动态维护

建立条款健康度指数（PHI），从合规、清晰、冗余、歧义四个维度打分，2024年一季度平均PHI值92.4，同比提升6.7分。对存量1768条条款进行语义分析，发现“合理费用”“实际支出”等模糊表述327处，已逐条替换为“符合当地医保目录范围且被保险人实际自行承担部分”。针对重大疾病定义切换至2020版定义，对2018—2021年销售的98款旧定义产品完成“有利于客户”的择优理赔方案，累计赔付案件1.34万件、金额9.7亿元，未发生投诉升级。

2.3费率回溯与利润测试

建立费率回溯模型，按季度对实际赔付、费用、投资偏差进行滚动分析。2023年发现两款防癌险实际赔付率较假设高18个百分点，已暂停新业务，对存量保单计提额外准备金2.1亿元，并启动再保人重新询价。针对分红险红利分配，采用“三差分红+平滑机制”，2023年可分配盈余46.8亿元，向客户分配70%，向股东分配30%，分红实现率连续五年保持100%以上。

第三章销售渠道与行为管控

3.1个人代理人队伍清虚

截至2024年3月，有效代理人12.4万人，同比净减2.7万人，月均出单率由42%提升至58%，人均FYP1.8万元，同比提升21%。清虚过程采用“业绩+合规+继续教育”三维评分，低于60分强制退出。对“精英代理人”给予专属核保通道、专属理赔管家、专属培训，2023年精英部人均产能4.9万元，为整体2.7倍。

3.2银保渠道“飞单”治理

与12家合作银行签订《保险销售合规公约》，明确“双录”音视频保存期限不少于15年。对银行柜员、理财经理开展保险销售资质考试，通过率97%，对未通过人员关闭保险销售权限。2023年银保渠道期交保费占比提升至62%，“飞单”投诉量同比下降73%。针对“存单变保单”顽疾，上线“银保通”系统，客户投保前需短信验证、投保后24小时内电话回访，成功拦截犹豫期退保潜在案件312件。

3.3互联网渠道算法合规

对互联网保险推荐算法进行“可解释性”改造，把“黑盒”评分卡拆解