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2025年跨境支付基础交易记录保存管理考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.根据中国人民银行的相关规定，境内金融机构通过境外银行办理的跨境支付业务，其基础交易记录的保存期限至少应为（）年。

A.2

B.5

C.10

D.15

2.下列关于跨境支付基础交易记录保存要素的说法，错误的是（）。

A.应包含交易双方的身份识别信息。

B.必须包含交易发生的具体时间（年、月、日、时）。

C.电子记录的格式和元数据不需要长期保存。

D.应包含足以识别交易性质和金额的关键信息。

3.《中华人民共和国网络安全法》要求网络运营者采取技术措施和其他必要措施，保障网络免受（）的攻击、侵入或者破坏，确保网络数据安全。

A.自然灾害

B.计算机病毒

C.操作失误

D.以上所有

4.金融机构在跨境传输涉及客户身份识别、交易流水等敏感的支付交易记录时，主要需要遵守的法律法规是（）。

A.《中华人民共和国反不正当竞争法》

B.《中华人民共和国广告法》

C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《中华人民共和国个人所得税法》

5.如果一份跨境支付交易的电子记录因系统故障永久丢失，且无法恢复，该金融机构应（）。

A.简单说明情况，无需承担额外责任。

B.向中国人民银行报告，并根据规定采取补救措施。

C.仅向交易对手方说明。

D.确认该记录不属于法定必须保存的范畴。

6.在跨境支付交易记录保存管理中，确保授权人员仅能访问其职责所需信息的原则是（）。

A.完整性原则

B.保密性原则

C.可用性原则

D.可追溯性原则

7.根据相关数据安全规定，金融机构处理跨境支付交易记录时，如果需要将数据传输至境外，应当进行（）。

A.数据分类分级。

B.安全风险评估。

C.定期审计。

D.以上都是。

8.以下哪种记录通常被视为跨境支付的基础交易记录，而非关联交易记录？（）

A.客户的风险评估报告。

B.交易对手方的最终受益人信息。

C.跨境汇款的支付指令信息。

D.客户的账户交易限额调整记录。

9.金融机构内部建立的，用于规范跨境支付交易记录保存管理各项活动的制度文件，通常称为（）。

A.操作手册

B.内部控制政策

C.风险评估报告

D.技术运维规范

10.涉及跨境支付交易记录的电子签名，其法律效力要求包括（）。

A.符合《中华人民共和国电子签名法》的规定。

B.必须采用特定的加密算法。

C.必须由法定代表人亲自签署。

D.只需双方认可即可有效。

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.所有类型的跨境支付交易记录，其法定保存期限都是一样的。（）

2.金融机构可以使用加密技术来确保跨境传输中的支付交易记录不被篡改。（）

3.基础交易记录和关联交易记录在保存期限和要素要求上完全一致。（）

4.根据数据安全法，境外机构可以合法接收境内金融机构为履行跨境支付义务而传输的客户交易记录。（）

5.金融机构只需确保存储跨境支付交易记录的服务器位于境内即可满足所有安全要求。（）

6.任何人员都无权访问超出其工作职责所需的跨境支付交易记录。（）

7.如果跨境支付交易记录在传输过程中发生轻微损坏，不会影响其作为证据的有效性。（）

8.金融机构应当对跨境支付交易记录的保存和销毁过程进行定期检查和审计。（）

9.客户的支付密码属于其跨境支付交易记录的一部分，需要按照相关要求进行保存。（）

10.在极端情况下，如果跨境支付交易记录因不可抗力（如战争、自然灾害）导致损毁，金融机构可以免除部分责任。（）

三、简答题

1.简述金融机构在跨境支付交易记录保存管理中需要遵守的主要法律法规依据。

2.请列举至少五项跨境支付基础交易记录必须包含的关键要素。

3.阐述在跨境支付交易记录保存管理中，“保密性”原则的含义及其重要性。

4.简述金融机构为确保跨境支付交易记录电子记录的真实性、完整性和不可否认性可以采取哪些技术措施。

5.为什么跨境支付交易记录的跨境传输需要特别注意合规性要求？

四、案例分析题

某境内银行甲收到客户乙的指令，通过其境外分行丙向境外客户丁支付一笔等值100万美