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河南广播电视大学×××专业（专科）

社会实践汇报

专业××

学校新乡广播电视大学

姓名××

学号

指导老师×××

年月日

内容摘要：

本文首先对现在基层中行零售贷款发展现实状况进行了叙述分析，初步得出零售贷款发展速度快、产品门类多、竞争日趋猛烈特点。

其次指出了基层中行零售贷款发展中存在问题及原因：一是市场定位不准；二是业务步骤不畅；三是宣传力度不够；四是风险控制丞待加强。

其三对基层中行发展零售贷款业务应采取策略做了具体叙述：一是加强对零售贷款市场定位，确定好主导产品和主力用户；二是整合业务步骤，立即提升服务档次；三是加大营销宣传力度，确立中行品牌形象；四是强化风险控制和管理，建立全方位内控体系；五是全方面推行用户经理制，提升队伍整体素质。

提要：

一、基层中行零售贷款发展现实状况

二、基层中行零售贷款发展中存在问题及原因

三、基层中行发展零售贷款业务发展策略

基层中行零售贷款业务现实状况及发展策略

近几年来，中行基层分支行根据总行、省分行战略布署，适应市场和用户需求，大力发展零售贷款业务，在传统存单质押贷款基础上，前后推出了住房、汽车消费贷款、个人投资经营贷款、出国助学贷款等一系列含有显著优势零售贷款产品，零售贷款展现出良好发展态势。但因为零售贷款对基层行来说是一项新兴业务，对应制度要求和风险防范尚不完善，伴随工作开展，部分不足和问题也逐步显现，怎样在有效防范风险前提下愈加好地促进零售贷款业务，本人有部分自己提议和设想，现叙述以下：

一、基层中行零售贷款发展现实状况

依据一项对3900户大城市居民调查，中国71%城市居民将买房视为未来支出第一目标，同时伴随汽车价格不停下调，居民贷款买车也越来越多，能够说，零售贷款市场将取得巨大发展，已成为各家银行竞争新热点。尤其是近几年来，基层中行零售贷款发展已展现以下特点：

一是发展速度快。以新乡中行新市区支行为例，末，该行零售贷款仅为180万元，占贷款总额1.82%；末，个人零售贷款余额为810万元，占贷款总额8.23%；到末，零售贷款余额达成2030万元，占贷款总额10%；到末，零售贷款余额达成5700万元，占贷款总额百分比达成25%；到末，零售贷款余额达13600万元，占贷款总额百分比达成65%，在贷款业务中已占半壁江山，呈逐年快速上升趋势。

二是产品门类多。据不完全统计，现在，基层行创办零售贷款产品达成30多个，比如新市区支行创办汽车、住房消费贷款、家庭装修贷款、个人投资经营贷款、出国助学贷款等10个产品，这些产品满足了用户不一样需求，取得了长足发展。

三是竞争日趋猛烈。零售贷款市场快速发展及利润空间，使各家银行在零售贷款方面竞争日趋猛烈。如新市区支行上六个月利润水平较去年同期有大幅增加，达740余万元，其中仅零售贷款一项就增收近200万元。

二、基层中行零售贷款发展中存在问题及原因

现在，基层行零售贷款业务得到了长足发展，但在发展中仍然存在部分不容忽略问题和困难，关键表现在：

一是市场定位不准。市场定位实质是银行在用户广泛重视众多方面中挑出一个或多个为很多用户所重视特征，把自己放在这个合适位置上以满足用户需求。合适定位不仅能够使银行及信贷产品为更多用户接收和认同，而且能够使银行能够充足利用本身优势和资源，攻击竞争对手弱点和缺点，在市场中含有持久竞争优势。

二是业务步骤不畅。面对猛烈零售贷款市场竞争，只有靠最快捷服务才能取得最优用户。但现在基层行零售贷款业务步骤繁琐，在一定程度上制约了零售业务发展，如有行审批权限太低，每一笔业务全部要上报上级行审批，审批过程太长；有行授信门槛过高，加之提供房屋开发性贷款银行，对开发商实施是金融配套服务和封闭式管理模式，也不许可房屋开发商将住房按揭贷款给她行办理。

三是宣传力度不够。基层行零售贷款业务创办较晚，人员素质、用户关系、操作程度、技术支持和组织全部没有达成最好状态，首先对人民银行相关零售贷款信贷政策要求、业务品种和宣传不到位，居民对消费信贷相关手续、要求、发放条件了解少，在一定程度上抑制了居民消费需求。

四是风险控制丞待加强。零售贷款特点是金额小，笔数多，作业分散，包含人员广，工作量大，而现在零售贷款岗位人员少、缺乏经验，培训不足，对政策掌握不够全方面，对风险把握不准，加上零售贷款从业人员把工作精力着力点放在业务拓展上，贷后管理比较