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融资担保公司代偿追偿制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《融资担保公司管理条例》及行业监管要求，结合公司实际业务发展需要，围绕融资担保代偿及追偿管理的风险防控与合规运营，旨在规范代偿决策、优化追偿流程、压实管理责任，构建全流程闭环管理体系。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖业务条线（包括但不限于担保审批、风控管理、资产保全、法律事务、财务审计等）在代偿执行、追偿处置全过程中的操作行为，以及相关场景下的决策程序、责任分配及风险管控要求。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“代偿专项管理”指公司依据担保合同约定或监管要求，对被担保人发生债务违约时启动代偿程序的决策、执行及后续管理活动，包括代偿条件审核、资金拨付、损失确认等环节。

（二）“追偿专项风险”指因代偿行为引发的经营风险、法律风险及财务风险，涵盖债务确认难度、资产处置效率、第三方责任追偿不确定性等要素。

（三）“合规审查”指在代偿、追偿关键节点（如金额审批、合同签订、处置方案制定）开展的制度符合性、操作合法性的内部审核工作。

第四条代偿追偿专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖原则：确保管理范围覆盖所有业务场景及风险类型，不留盲区。

（二）责任到人原则：明确各层级、各部门的职责边界，实现闭环责任追溯。

（三）风险导向原则：根据风险等级差异化配置管控资源，优先化解重大风险。

（四）持续改进原则：定期评估管理效果，优化制度与流程，适应业务发展。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对代偿追偿专项管理承担最终责任，分管业务及风控的领导承担直接责任，需定期组织议题审议重大风险事件及制度修订。

第六条设立代偿追偿专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括风控、财务、法律、业务条线负责人及审计部门代表。领导小组主要履行统筹决策、监督评价及跨部门协调职能，原则上每月召开例会或重大事项专题会。

第七条明确各级组织职责分工：

（一）牵头部门（风控管理部）：负责代偿追偿制度的体系建设、风险识别、流程优化、监督考核及培训宣贯，建立风险数据库及动态评估模型。

（二）专责部门（法律合规部）：负责业务操作的合规性审核，提供合同范本、争议解决方案，协调外部法律资源；财务部专责资金审批与税务合规。

（三）业务部门/下属单位：落实本领域管理要求，开展日常风险排查，及时上报异常情况；资产保全组具体执行追偿处置工作。

第八条基层执行岗位需履行以下责任：

（一）岗位合规承诺：签署《代偿追偿操作合规承诺书》，明确个人操作红线。

（二）风险主动上报：发现异常情况（如重复代偿、资料造假）须在24小时内逐级上报至专责部门。

（三）操作留痕：所有代偿、追偿行为需完整记录审批轨迹、处置凭证及沟通记录。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条代偿决策标准管控：需严格核对担保合同条款、被担保人信用状况及代偿申报材料，金额超过X万元需经领导小组审议。禁止未经尽职调查直接代偿，对虚假申报行为追究连带责任。

第十条代偿资金拨付规范：财务部门须在收到合规审批文件后X日内完成资金划转，并同步监控资金流向；对大额代偿需启动第三方监管程序。禁止截留、挪用代偿资金，违者按金额的X%处罚。

第十一条追偿处置流程优化：资产保全组需在代偿后X日内制定追偿方案，明确追偿策略（如债务重组、资产处置、第三方追偿），并按月更新处置进度表。

第十二条追偿资产评估标准：拍卖、变卖需委托具备资质的第三方机构，底价不得低于评估价值的X%。禁止内部人员串通压价，违者解除劳动合同。

第十三条第三方责任追偿管控：当代偿源于担保链违约时，需在X日内发起追偿诉讼，明确诉讼时效及管辖法院。对恶意逃废债企业建立行业黑名单，联动征信系统。

第十四条风险集中度管控：单户债务代偿金额占净资产比例超过X%需启动应急预案，由领导小组协调资源处置。禁止过度集中代偿，违者调整担保授信策略。

第十五条合同条款审核要求：新签担保合同需包含代偿触发条件、追偿权利保留条款，法律部需在X日内出具合规意见。禁止签署放弃追偿权利的格式条款。

第十六条异常交易监测标准：财务部需建立追偿资金异常流调机制，对高频退回、非正常户交易进行重点核查，发现疑点立即通报业务部门。

第十七条追偿档案管理规范：所有追偿材料需按“一户一档”归档，保管期限不少于X年，电子档案需同步备份至灾备中心。禁止擅自销毁关键凭证。

第四章专项管理运行机制

第十八条制度动态更新机制：每年X季度由牵头部门汇总监管政策变化及业务案例，修订完善制度，