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化解金融风险,根本在于支持实体经济发展——省政协召开“防范化解金融

一、加强金融监管，防范系统性风险

1.1完善金融监管体系

(1)金融监管体系作为金融安全的重要保障，近年来在我国金融改革中扮演着越来越重要的角色。根据《中国银保监会2022年工作报告》，截至2022年底，我国银行业金融机构资产总额已超过330万亿元，金融业对实体经济的支持力度不断加大。然而，在金融快速发展的同时，金融监管的挑战也在不断增多。为此，我国政府提出了一系列措施，旨在完善金融监管体系，防范系统性金融风险。

(2)首先，加强监管协调成为完善金融监管体系的关键。近年来，我国已建立了银保监会、证监会、央行等多部门协同的监管体系。例如，2023年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《关于进一步强化金融稳定保障体系的通知》，明确了各部门在金融稳定工作中的职责分工，强化了跨部门协作机制。这种协同监管模式有助于提高监管效率，降低监管套利空间。

(3)其次，金融科技的发展为金融监管提供了新的手段。近年来，我国金融监管部门积极探索运用大数据、人工智能等金融科技手段，提升监管能力。例如，2022年，中国银保监会推出“监管科技”项目，通过大数据分析、人工智能等技术手段，对金融机构进行实时监测和风险评估。这种科技手段的应用，有助于提高监管的精准度和有效性，为防范金融风险提供了有力支持。

1.2强化金融机构风险管理能力

(1)强化金融机构风险管理能力是维护金融体系稳定和促进金融市场健康发展的关键环节。根据《中国银行业协会2022年年度报告》，截至2022年底，我国银行业金融机构的不良贷款率为1.74%，较2021年末下降0.07个百分点。这一成绩的取得，离不开金融机构在风险管理方面的不断努力和改进。

首先，金融机构通过完善内部控制体系，加强风险识别和评估能力。例如，某国有商业银行在2022年对风险管理流程进行了全面梳理，引入了国际先进的风险评估模型，使得风险识别和评估的准确性得到显著提升。此外，该银行还建立了风险预警机制，能够及时发现潜在风险，为决策层提供及时有效的风险信息。

(2)其次，金融机构在资本管理和流动性风险管理方面取得了显著成效。根据《中国银行业协会2022年年度报告》，2022年，我国银行业金融机构的核心一级资本充足率达到了12.6%，较2021年末提高了0.3个百分点。这一指标的提升，得益于金融机构积极优化资本结构，提高资本使用效率。

以某股份制商业银行为例，该行在2022年通过发行优先股和二级资本债券，成功补充了资本金，提升了资本充足率。同时，该行还加强流动性风险管理，通过优化资产负债结构，确保流动性风险在可控范围内。例如，该行通过调整短期和长期债务比例，确保了短期内流动性需求得到满足，同时为长期发展储备了充足的资金。

(3)最后，金融机构在应对市场风险和信用风险方面也取得了积极进展。根据《中国银行业协会2022年年度报告》，2022年，我国银行业金融机构的市场风险敞口较2021年末下降了10%，信用风险也得到了有效控制。这得益于金融机构在风险管理方面的创新和优化。

以某政策性银行为例，该行在2022年推出了针对小微企业贷款的“风险补偿机制”，通过政府资金和金融机构共同承担小微企业贷款风险，有效降低了金融机构的信用风险。此外，该行还创新了风险定价模型，根据不同贷款项目的风险特征，合理确定贷款利率，提高了风险定价的准确性。这些措施的实施，有助于金融机构在风险可控的前提下，更好地服务实体经济。

1.3严格市场准入和退出机制

(1)严格市场准入和退出机制是金融市场监管体系的重要组成部分，对于维护金融市场秩序、防范系统性风险具有重要意义。近年来，我国金融市场准入政策不断优化，旨在吸引更多优质金融机构进入市场，同时确保金融市场的稳定和健康发展。

在市场准入方面，监管部门对金融机构的设立、注册资本、高管资质等方面提出了严格的要求。以2022年为例，银保监会共批准新设银行机构5家，保险机构2家，证券公司3家，期货公司4家。这些新设机构在进入市场前，都必须经过严格的审批流程，确保其具备相应的经营能力和风险控制能力。

(2)同时，市场退出机制的有效运行对于淘汰落后、无效的金融机构同样至关重要。我国金融监管部门通过建立金融机构退出机制，对问题金融机构实施市场退出，以防止风险蔓延。例如，2022年，某城市商业银行因经营管理不善，被监管部门责令接管。在接管期间，监管部门指导该银行进行资产重组，最终实现了平稳退出市场。

此外，监管部门还加强了对金融机构的日常监管，通过开展现场检查、非现场监管等方式，及时发现和纠正金融机构的违规行为。例如，2023年初，银保监会针对部分银行机构存在的违规放贷、违规经营等问题，开展了专项检查，并依