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第三方支付外包服务合作相关制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等国家相关法律法规，参照中国人民银行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等行业准则，以及集团母公司关于风险防控与合规管理的总体要求制定。同时，为适应公司数字化转型背景下第三方支付外包服务的业务发展，进一步规范外包合作流程，强化风险管控，提升运营效率，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在第三方支付外包服务领域的全部业务活动，涵盖外包服务商的选择、合同签订、业务执行、过程监督、风险处置及绩效评价等全流程管理。具体场景包括但不限于资金收付、用户结算、交易清算、资金清分等涉及第三方支付机构的服务合作。

第三条本制度中下列词语具有特定含义：

（一）第三方支付外包服务专项管理：指公司针对外包支付服务商的选择、签约、履约、监督、退出等全生命周期管理活动，通过制度、流程、技术及组织保障，实现合规、高效、安全的业务运营。

（二）第三方支付外包服务风险：指因外包服务商资质不达标、操作不规范、系统漏洞、数据泄露、法律纠纷等引发的财务损失、声誉损害或监管处罚等潜在风险。

（三）第三方支付外包服务合规：指外包服务商及公司内部人员在支付服务合作中严格遵守国家法律法规、行业监管要求及公司内部制度，确保业务活动的合法性、合规性。

第四条第三方支付外包服务专项管理遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则：确保所有第三方支付外包服务均纳入本制度管理范畴，不留监管盲区。

（二）责任到人原则：明确各层级、各岗位在专项管理中的职责分工，确保责任可追溯。

（三）风险导向原则：重点关注高风险环节与环节，优先配置管控资源，实施差异化管控。

（四）持续改进原则：定期评估专项管理体系有效性，根据内外部环境变化及时优化制度流程。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司第三方支付外包服务专项管理负总责，对重大风险事件承担最终责任；分管领导为直接责任人，负责专项管理工作的组织协调与决策执行。

第六条设立第三方支付外包服务专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组主要履行以下职能：

（一）统筹制定外包服务专项管理制度及年度工作计划；

（二）审批重大外包合作项目的决策方案及风险应对预案；

（三）监督专项管理工作的执行情况，定期召开评审会议。

第七条明确三类主体在专项管理中的职责分工：

（一）牵头部门：由风控合规部担任，负责统筹专项管理制度建设、风险识别与评估、服务商尽职调查、合同审核、过程监督、考核评价及培训宣贯等工作。

（二）专责部门：由财务部、技术部及法务部担任，分别负责支付业务的合规审核、系统安全监督、法律风险把关及纠纷处置。

（三）业务部门/下属单位：根据业务场景落实具体外包需求，配合牵头部门完成服务商选择、合同谈判，执行日常运营监控，及时上报风险事件。

第八条基层执行岗（如财务操作员、技术运维人员等）需履行以下合规操作责任：

（一）严格按制度流程执行外包服务业务操作，杜绝违规行为；

（二）签署岗位合规承诺书，明确个人在风险防控中的义务；

（三）发现异常情况或潜在风险时，第一时间向直接上级及牵头部门报告。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条服务商选择与尽职调查

业务操作合规标准：严格按照《供应商准入管理办法》开展尽职调查，重点核查服务商的《支付业务许可证》、资本实力、技术能力、风控体系及行业口碑。禁止与存在重大法律诉讼或监管处罚的服务商合作。禁止性行为：严禁通过利益输送获取服务商资源，严禁未尽职即签约。重点防控点：核查服务商反洗钱体系、客户身份识别机制及可疑交易监测能力。

第十条合同签订与条款审核

业务操作合规标准：合同须明确服务范围、服务标准、违约责任、数据安全保障措施及退出机制。专责部门需对合同中的法律条款、保密条款及责任划分进行重点审核。禁止性行为：严禁签订权责不清、利益输送的合同条款。重点防控点：明确服务商对客户数据的最小化使用规则及销毁标准。

第十一条业务操作流程管控

业务操作合规标准：外包服务场景下的资金划转、交易对账、差错处理等操作须符合公司财务制度及支付业务规范。禁止性行为：严禁服务商未经授权直接访问公司核心系统，严禁违规代扣代缴或挪用客户资金。重点防控点：监控服务商对高频交易、大额交易的响应时效及准确性。

第十二条系统对接与安全防护

业务操作合规标准：服务商接入公司系统时需符合等保三级要求，并通过安全测评。技术部门需