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S农商行小微企业贷款业务拓展策略确定分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u15356S农商行小微企业贷款业务拓展策略确定分析案例 1

309901.1醴陵农商行小微企业贷款业务拓展策略设计目标与定位 1

214771.1.1醴陵农商行拓展目标 1

69591.1.1.1醴陵农商行发展目标 1

215211.1.1.2小微贷款业务拓展目标 2

313851.1.2小微企业贷款业务市场选择与定位 2

233361.1.2.1市场细分 2

97221.1.2.2市场选择 3

13331.1.2.3市场定位 4

227521.2醴陵农商行小微企业贷款业务拓展产品策略 5

144591.2.1客群细分 6

158141.2.2拓展产品种类 7

260511.3醴陵农商行小微企业贷款业务拓展价格策略 10

65601.1.1风险定价 11

164421.1.2竞争导向定价 13

299031.1.3行业定价 15

207571.1.4减费让利 18

134711.4醴陵农商行小微企业贷款业务拓展渠道策略 19

116781.4.1营业网点渠道 20

291131.4.2线上拓客渠道 21

26421.4.3特色获客渠道 22

315421.5醴陵农商行小微企业贷款业务促销策略 23

1.1醴陵农商行小微企业贷款业务拓展策略设计目标与定位

1.1.1醴陵农商行拓展目标

1.1.1.1醴陵农商行发展目标

在第5次全国金融工作会议上，习近平总书记指出，金融要回归本源，为实体经济服务是银行的天职，经济与金融共生共荣。金融工作始终离不开经济工作，如果金融脱离了经济，它就无法生存，如果金融不为经济服务，它将失去其功能。湖南省联社2019年5月份举行了湖南省农信系统改革与发展大会，会议确立了未来5年改革发展目标：将立足农村，下沉重心，坚持支农支小，发展存贷主业，着力破解小微企业、民营经济、服务“三农”等领域融资难融资贵问题。

作为土生土长的地方性银行，农商行具有与生俱来的本土气息。服务当地政府，服务地方经济发展是农商行的职责所在，也是安身立命之本。然而，改制后的农商行出于追求利润最大化的动机，出现了一定程度的脱农、离乡、进城“目标偏移”现象，违背金融和经济协调可持续发展的客观规律，使农商行失去赖以生存的沃土，长期来看，必然得不偿失。

醴陵农商行将加快推进转型升级，按照市场化原则，建立现代农村金融企业制度，形成一个产权更加清晰、治理更加规范、运转更加高效的农信管理服务体系。醴陵农商行要坚守自身独特的支农支小定位，大力支持乡村振兴战略和小微企业发展，按照能贷尽贷的要求，扩大评级面、拓展授信面、提高回收面，尤其要围绕支持小微经济发展、助力脱贫攻坚、实施乡村振兴等发展战略，加大信贷支持力度，支持企业创新创业，带动地方增收。

1.1.1.2小微贷款业务拓展目标

国务院提出小微企业贷款“量增价减”目标——小微企业贷款余额增长30%以上，信贷综合融资成本在往年基础上再降低1个百分点，缓解小微企业融资难融资贵问题。国家先后出台了一系列扶持小微企业发展的政策，通过实行定向降准等，引导银行业金融机构支持小微企业发展，从而切实解决小微企业融资难。

醴陵农商行一方面认准自身定位，积极履行支农支小职责，将扶持小微企业作为社会责任，另一方面针对自身不足，考虑到小微企业拓展的广阔空间，实行差异化发展定位。与醴陵小微企业规模相比，醴陵农商行小微企业贷款拓展还有很大空间，是促进农商行长久持续发展的蓝海，必须提早深耕。按照三个不低于的要求，醴陵农商行针对小微企业贷款制定了5年规划，确保醴陵农商行能够成为支持醴陵小微企业发展的发动机，领航器，将小微企业贷款打造成醴陵农商行的核心产品，提升醴陵农商行的核心竞争力。

1.1.2小微企业贷款业务市场选择与定位

1.1.2.1市场细分

市场细分是实施市场定位战略的重要前提。没有一家银行能够占领全部的市场，而只选择一部分市场。醴陵农商行需要把所有的金融客户根据某些因素，划分客户有类似特点或共同需求的客户群，以形成目标细分市场，以便醴陵农商行在这些细分市场为客户制定营销策略。

(1)按行业类别划分。贯彻银监政策执行信贷业务不跨县原则，出台信贷投向实施细则，针对不同行业及同行业内不同情况划分为“支持类”“控制类”“禁止类”等三类。重点支持具有一定产业基础的日用瓷、艺术瓷、电瓷、服饰等产业，承接产业转移能力较强的玻璃、新材料、机械、电子、医药等工业门类比较发达产业。汽车零配件、服饰、智能电网、现代物流和防水材料也正在形成完整产业体系。对控制类贷款谨慎介入，对该