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冻结存款转账制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《反洗钱法》《企业内部控制基本规范》及集团母公司关于资金安全管理的相关要求制定，同时结合公司实际业务场景中存在的资金风险隐患，旨在规范冻结存款、转账业务的操作流程，强化风险防控能力，维护公司及客户的合法权益。制度制定遵循以下依据：

1.国家法律法规，包括但不限于《刑法》中关于挪用资金、洗钱等罪名的规定；

2.行业监管准则，如银行业金融机构反洗钱操作指引；

3.集团母公司《资金安全管理手册》中关于授权审批、流程监控的要求；

4.公司内部风险防控需求，针对外部欺诈、内部操作违规等风险点制定针对性管控措施。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖所有涉及冻结存款、转账业务的场景，包括但不限于：

1.合同履行中的资金结算；

2.法律诉讼中的资产保全；

3.内部资金调拨与划转；

4.对外合作项目的资金监管；

5.应急情况下的资金冻结与解冻操作。

第三条本制度涉及以下核心术语定义：

1.冻结存款专项管理：指通过制度约束、流程规范、技术监控等手段，对银行账户的冻结与解冻操作实施全流程管控，确保操作合法合规、权限清晰、记录完整。

2.XX专项风险：指因冻结存款、转账业务操作不当或外部因素干扰，可能导致的资金损失、法律纠纷、声誉损害等风险事件。

3.XX合规：指冻结存款、转账业务严格遵守法律法规、监管要求及公司内部制度，确保业务行为在法律框架内运行。

第四条冻结存款转账专项管理应遵循以下原则：

1.全面覆盖：所有业务场景均纳入制度管控范围，无例外情形；

2.责任到人：明确各级管理及执行人员的职责，确保风险责任可追溯；

3.风险导向：重点防控高风险环节，实施差异化管控措施；

4.持续改进：根据业务变化、风险事件动态优化制度流程。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司冻结存款转账专项管理工作负总责，承担风险管控的最终责任；分管领导作为直接责任人，负责统筹制度执行、监督考核及资源保障。

第六条设立“冻结存款转账专项管理领导小组”，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，财务部、法务部、风险控制部及业务部门代表组成。领导小组职责包括：

1.统筹制定和修订专项管理制度；

2.协调跨部门重大风险事件的处置；

3.定期审议专项管理报告，提出改进要求；

4.对制度有效性进行监督评价。

第七条明确三类主体职责分工：

1.牵头部门（财务部）：

-负责专项管理制度建设与修订；

-组织开展风险识别与评估；

-监督业务部门执行情况，实施考核；

-对外协调冻结存款、解冻等操作事宜。

2.专责部门（法务部、风险控制部）：

-法务部负责审核业务操作的合规性，提供法律支持；

-风险控制部负责建立预警机制，制定应急预案。

3.业务部门/下属单位：

-落实制度要求，开展日常风险防控；

-培训员工，确保操作规范；

-及时上报异常情况。

第八条基层执行岗（如资金出纳、业务员）职责：

1.严格遵守操作流程，不得擅自变更审批权限；

2.对业务真实性、合规性进行初步核查；

3.签订岗位合规承诺书，明确违规后果；

4.发现有异常情况及时上报主管及牵头部门。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条资金审批权限管控：

-单笔XX万元（含）以下冻结/转账业务由业务部门负责人审批；

-超过XX万元需经分管领导审批，重大事项报领导小组决策；

-审批记录需完整存档，包括申请理由、审批意见、联系方式等。

第十条业务操作合规标准：

1.冻结存款须基于合法依据（如法院裁定、监管要求）；

2.转账操作需提供完整业务背景材料（合同、发票等）；

3.使用公司统一授权的银行账户，严禁私户流转；

4.异常情况（如账户冻结影响业务）需及时上报并制定预案。

第十一条禁止性行为：

1.严禁未经授权擅自冻结/解冻客户账户；

2.严禁利用冻结/转账业务谋取私利（如关联交易利益输送）；

3.严禁伪造材料套取审批权限；

4.严禁在冻结期间违规进行资金划转。

第十二条专项风险防控点：

1.法律诉讼类冻结：确保依据有效，避免错冻导致客户投诉；

2.合同履行类转账：核对收款方信息，防止欺诈账户接收资金；

3.内部调拨：定期核对账户余额，防止超额操作；

4.应急冻结：制定分级响应机制，避免因操