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客户身份信息脱密处理能力测试——金融保

密员实操试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

根据《中华人民共和国个人信息保护法》和贵行《客户身份信息保密管理办

法》，简述金融机构在处理客户身份信息时，应当遵循的基本原则。

二、

某客户前来办理账户注销，要求工作人员必须提供其五年前的详细交易流水

（包含部分与第三方支付的明细），并声称需要用于税务审计。请判断该请求的合

规性，并说明理由。

三、

内部审计部门需要查阅某涉嫌违规交易客户的详细身份证明文件复印件及过往

三年内的所有账户变更记录（已按规定脱密处理）。审计人员直接从业务系统导出

并打印了相关资料。请分析此操作是否存在风险，并说明正确的处理流程应是什么。

四、

贵行与另一家非金融类合作机构签订协议，需向其提供特定客户的脱密身份信

息用于联合营销活动。在信息提供前，贵行保密部门应重点审核哪些内容？请列举

至少四项关键审核点。

五、

某柜员在离职前，将包含大量客户脱密身份信息的U盘遗落在办公桌上。发现

后，相关部门应立即采取哪些应急措施？请按顺序简述主要步骤。

六、

客户身份信息脱密处理流程中，“使用目的验证”环节至关重要。请结合实际，

论述为何该环节重要，并举例说明不严格验证可能带来的风险。

七、

某部门员工声称，为了提高效率，将多个客户的脱密信息汇总在一起存放在一

个加密文件夹内，由专人保管。此做法是否符合贵行规定？请说明判断依据及潜在

问题。

八、

假设你作为金融保密员，接到举报，有员工私下将客户的部分脱密信息透露给

其亲属用于投资建议。请描述你会如何初步核实情况，并启动相应的内部报告和处

理程序。

试卷答案

一、

应当遵循合法、正当、必要、诚信原则，确保客户身份信息的安全，防止信息

泄露、篡改、丢失。应当遵循最小必要原则，仅收集、使用客户身份信息用于履行

反洗钱、反恐怖融资、反诈骗等法定义务或合同约定目的，不得过度收集。应当确

保客户身份信息的质量，保证其真实、准确、完整。应当保障客户对其身份信息的

知情权和决定权，如客户有权查询、更正其信息。应当对客户身份信息采取加密、

去标识化等安全技术措施，保障信息安全。

二、

该请求合规性存疑。理由如下：1.客户身份信息，即使是脱密处理后的信息，

其详细交易流水仍可能包含超出税务审计必要范围的个人信息。工作人员需核实税

务审计的具体要求，判断所需信息的范围是否“必要”。2.即使信息已脱密，对

外提供前仍需经过贵行内部的脱密审核和授权流程，不能直接满足客户要求。3.

工作人员不能主动提供超出客户账户相关范围的脱密信息。正确的做法是，核实客

户身份，了解税务审计的具体信息需求范围，并在履行内部审批和脱密审核程序后，

按规定提供。

三、

此操作存在风险。风险在于：1.审计人员直接从业务系统导出可能未经脱敏

处理的数据，导致敏感信息范围扩大。2.打印的纸质文件易丢失、被盗或被不当

传播，物理安全难以保障。正确处理流程应为：1.内部审计部门提出查阅需求，

说明具体用途和所需信息范围，并提交申请。2.保密部门审核需求的合规性、必

要性，确认信息已按规定完成脱密处理，并核定最终提供的信息范围（确保最小必

要）。3.根据核定范围，由业务部门或指定人员从经过脱敏处理（如屏蔽部分敏