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《保险销售行为管理办法》（2023年第2号）核心解读

施行时间：2024年3月1日（2023年9月20日公布）

制定主体：国家金融监督管理总局

核心定位：全链条规范保险销售“售前-售中-售后”，强化消费者权益保护，统一监管标准，共6章50条。

一、总则：适用范围与核心原则

1.适用对象（全覆盖）

保险公司（不含再保）

保险中介：专业代理、兼业代理、经纪人

销售人员：保险公司员工、个人代理人、中介机构销售人员（含合规用工）

禁止：无资质机构/个人不得从事保险销售

2.核心原则

保护投保人/被保人/受益人合法权益

销售行为全流程可回溯、适当性匹配、信息透明

保险公司对销售行为负最终责任（含中介/代理人行为）

二、售前管理：源头控风险（第二章）

1.机构与人员资质

机构：持证经营，不得超范围销售；信息化系统合规、可回溯

人员：分级管理（按资质/经验分级），持证上岗、执业登记；未经授权不得发布销售宣传

2.产品与信息披露

产品分类分级（风险等级匹配客户风险承受力）

官网/APP强制公示：条款（审批/备案名）、保障范围、期间、免责条款、预期利益（严禁夸大）

条款语言通俗化：避免晦涩，免责条款醒目提示

3.宣传禁止行为

不得虚假宣传、夸大收益、隐瞒免责/限制条件

不得对比其他公司产品、贬低同业

不得以理财/存款