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内控管理 对加强农业银行 合规风险管理的思考 文/刘谦 内容摘要：有效的风险管理之所以能够成为风险防范和控制的防火墙，其基本原因就在于其 以合规为基准和基础，对经营管理活动实施持续监管。切实加强合规风险管理，提高合规风险 管理的质量和水平，既是外部监管者关注的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。本文试 从重要性、有效性、针对性等方面入手，对加强农业银行合规风险管理工作做一些探讨。 关键词：合规管理 　工作机制　 监督检查　 面对银行业金融机构违法违规事 制，离不开合规合法的业务决策和操 政策和措施都会失灵，而合规风险管 件频发高发的紧迫形势，作为风险管 作行为，首先在于经营活动是否合 理的重要作用和战略意义，就是为了 理体系核心之一的合规风险管理，日 规，同时也在于合规性风险管理工作 保证各项制度、政策和措施的贯彻落 益受到监管部门和商业银行的高度重 是否扎实有效。不抓好合规经营和合 实。因此，科学的业务发展和经营管 视。由于合规风险的管理机制还不够 规监督检查，就无从落实风险管理。 理，都必须以合规经营和合规风险管 健全，农业银行合规风险管理的有效 有些银行在业务发展中大干快上，风 理为基础。不论从案件治理、风险防 性和针对性还有待加强，管理的质量 险管理和内部控制等保障机制在表面 范和公司治理的工作需要上讲，还是 和效率还有待提高。随着农业银行股 上有序运行，其实却因为没有合规经 从银行业改革、发展、稳定的全局上 改进程加快，亟待采取综合性措施， 营和深入扎实的合规风险管理而被架 讲，合规风险管理始终都是当前和长 进一步规范经营活动，强化风险控 空，致使银行发案率和不良资产不断 期的基本任务。 制，而合规风险管理对于农业银行当 上升。 （二）加强合规风险管理是稳健 前强化内部控制、防范各类风险和案 遵守银行内部规章制度对于防范 规范经营，实现股东利益最大化的内 件、提升经营绩效及下步实施股改都 道德风险和操作风险具有越来越重要 在要求。建立健康的股份制公司，必 具有重要意义。 的意义，近几年相继发生的重大操作 须以稳健规范的经营和合理科学的管 风险案和银行洗钱案等丑闻，大多是 理为基础。当前，在监管部门对商业 立足农业银行长远发展形势，深 由银行自身合规风险管理失控所致。 银行治理结构和信息披露等方面的监 刻解读合规风险管理的必要性 同时，适当加大合规性监督检查的力 管要求越来越严，不断加强合规监管 （一）加强合规风险管理是风险 度和频率，配之以必要的突然性，对 的大环境下，农业银行要实行股份制 防范和案件治理的重要基础。银行经 于纠正违规倾向，培育、倡导合规意 改革，更必须讲合规。不讲合规，既 营中的违规，是银行体内的风险病 识和合规文化，都有重要的意义。相 不符合现代企业和现代市场经济的理 灶，也给犯罪分子留出了可趁之机， 反，如果忽视、贬低、淡化合规经营 念，也违背了股份制得以确立的基 银行资金损失和各种金融案件的风 和合规风险管理的重要性，违规违纪 础。从基本制度和根本利益上说，股 险，不仅与违规相伴，而且与违规俱 违法行为的查处防范就会落空，重大 东对于合规经营和