我国保险技术创新研究.pdfVIP

摘 要 创新是一个民族进步的灵魂，是一个国家兴旺发达的不竭动力，也是一个 行业持续发展的动力之源。在我国，保险业是一个新兴行业，特别是在社会主 义市场经济条件下发展保险业，走的是一条前人没有走过的道路。既没有成熟 的发展经验可以借鉴，也没有现成的发展模式可以套用。唯有不断创新，才能 开创一条符合我国国情，具有中国特色的保险业发展道路。综观我国改革开放 以来保险业的发展，从来没有离开创新，没有离开新险种的开发、新技术的应 用，没有离开各种制度的制定、落实，也没有离开经济体制变革和产权制度变 迁——也就是说，我国保险业总量的增长和整体的发展是技术创新和制度创新 的结果。可以说，创新对国内商业保险业的发展具有十分重要的意义。正如中 国保险监督管理委员会吴定富主席2004年2月在“ 中国保险业创新与发展论坛” 中指出，创新是保险业积极应对时代变革的必然选择，创新是保险业发展的不 竭动力，创新是加快保险业发展的必由之路。在这个深蕴创新精神、亟需创新 实践的时代，无论国际格局的新变化，还是社会实践的新发展，都迫切要求我 们更加具有创新品格，更加弘扬创新精神。唯有不断创新，才能在竞争中处于 主动，立于不败之地。 本文在第一章首先把本文所指的保险界定为商业保险，即《保险法》定义 的“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者 当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任的商业保险行为” 。然后，本文回顾了中国保险业的发展历史，分析了我 国商业保险的发展现状，指出在1979年回复国内保险业务以来，我国保险业保 险费总收入以远高于国民经济的速度增长，保险深度、保险密度均不断提高。 但是，在进行国际比较后，发现我们的保险业总收入、保险深度、保险密度不 仅远远落后于美、日、欧保险业发达的工业化国家，也落后于韩国、台湾等发 展中国家和地区。如何进一步发展我国的保险市场，特别是通过保险技术创新 促进我国的保险市场，仍是保险业面临的重要课题。 本文在第二章提出了保险技术创新的定义，指出保险的技术创新是一个从 关于保险新产品、新服务、新工艺设想的产生到市场化应用的完整过程。它包 括新设想的产生、研究与开发、技术转化、市场化推广应用、技术扩散等一系 列活动。保险技术创新，可以分为保险产品创新、保险服务创新、保险工艺创 新三个方面。然后，本文对保险技术创新的过程进行了具体的分析。 在第三章，本文综述了保险技术创新的理论基础，包括熊彼得的创新理论 和其追随者对技术创新理论的发展，以及制度经济学关于制度创新的一些观点。 这些理论是本文下面提出相关政策措施的理论基础。 在第四章，本文探讨了我国保险技术创新的现状，分析了在保险产品创新、 服务创新和工艺创新的一些实践和我国政府在激励保险创新上采取的措施，同 时指出我国保险技术创新中存在的主要问题，如创新成果同质性严重、创新动 力不足、没有形成科学的创新机制、没有建立宏观的创新体系等。 针对第四章分析的我国保险技术创新中存在的主要问题，本文在第五章从 微观角度提出了我国保险企业技术创新的对策。首先是保险企业技术创新战略 的选择，本文认为每个保险企业应根据自身实际情况选择不同创新战略。其次 是保险企业技术创新机制的建立，要求保险企业建立相应的技术创新决策机制、 内部激励机制、风险管理机制等。这些机制的建立是保险企业技术创新的重要 保障。 在第六章，本文从宏观的角度提出了建立保险技术创新体系的观点。本文 认为，保险技术创新体系是国家创新体系的一个子体系。在这个体系中，保险 企业是主体，但以中国保监会为代表的政府部门在这个体系中应发挥重要的作 用，因此本文重点对政府部门在保险技术创新体系中应采取的措施进行了探讨。 本文研究的重点是我国的保险技术创新，但保险制度创新是贯穿保险技术 创新整个过程的。在本文的结束部分，还对保险技术创新与保险制度创新的关 系进行了简单的探讨，认为应根据保险技术创新的现实要求进行保险制度创新， 建立一个相应的、完善的保险技术创新的制度体系。 ABSTRACT Innovation sustains the prog