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影响我国金融创新的基础设施环境因素研究 摘 要 随着世界经济全球化融合不断加快，经济和金融的全球化将经济资源在全球 范围内重新配置,不仅加快了发达国家间的经济一体化进程,也使得发展中国家较 快地融入到世界经济体系中,入世后我国金融业的全面开放将为金融创新及金融 发展带来新的机遇，加快金融创新促进金融深化是我国金融业发展的必然选择， 金融全球化亟待我国金融创新的发展。本文选题“影响我国金融创新的基础设施 环境因素的研究”主要基于三方面的考虑：其一，从写作过程中就作者接触和查 阅的资料来看，当前研究与探讨金融创新的课题较多，但是与金融创新密切相关 的创新环境问题研究较少，特别是关于金融创新基础设施环境的系统性理论研究 就更加少见。本文通过界定金融创新基础设施环境概念，目的在于从一个新的视 角审视影响金融创新发展的因素，找到制约我国金融创新发展的基础设施环境因 素，从目前政府能够作为的方面，如金融管制、法制环境、信用体系、市场准则 以及支付系统技术支撑平台等迫切需要政府加以提高或改善的基础设施入手，提 出研究金融创新基础设施环境对金融创新的重要意义，从而进一步完善基础设施 环境促进金融创新的发展，提高我国金融行业的整体竞争力。其二，从实践看， 我国目前金融改革已取得了初步成功，四大银行上市后面临更激烈的市场竞争， 在金融行业内部，一些政策性、违规性盈利逐渐被堵塞，业务趋同、管理相似的 粗放式经营已进入微利甚至亏损时代，依托金融创新实现业务分化与飞跃成为金 融业发展的内在要求。由于受经济体制的影响、金融改革滞后的约束、金融创新 法制不完善以及市场竞争不充分和技术进步不足等多重因素的影响制约，严重阻 碍了我国金融创新的快速发展，我国金融创新与国外发达国家比速度相对落后， 影响了我国的金融深化和经济金融的可持续发展。在当前一定的经济体制环境下， 4 影响我国金融创新的基础设施环境因素研究 结合我国国情具体分析我国的金融创新基础设施环境的各种制约因素，对于促进 我国金融创新及金融业全面协调可持续发展具有重要的现实意义。其三，由于作 者在人民银行工作，影响金融创新发展的基础设施环境诸因素，如金融监管、金 融法制建设、征信体系与支付体系的建设与管理都是由人民银行直接负责，在实 际工作中能够就一些具体问题进行深入思考与研究，注意积累一定的数据和材料， 同时能够运用在 MPA 金融管理专业学习期间掌握的理论知识，做到理论与实践相 结合。 本文结构如下： 第一章 导论，介绍论文研究的目的和意义，明确了金融创新基础外部环境对 金融创新的重要作用。在相关理论与文献中界定了金融创新的概念，即狭义的金 融创新，同时阐述了金融创新与外部环境的关系，金融创新基础设施环境的相关 内容及内涵。 第二章 国内外金融创新发展的现状与差距分析,介绍国外金融创新发展的历 史阶段，我国金融创新发展的现状。通过分析我国金融创新的特征及与国外金融 创新的差距，作者认为但前我国金融创新仍是政府主导下自上而下的创新，而影 响我国金融创新发展滞后的主要因素是基础设施环境因素。 第三章 金融创新外部环境的因素分析，研究探讨金融创新基础设施环境内 涵，具体从监管制度、法律制度、信用体系建设、市场准则、支付体系技术支撑 平台五大方面研究对金融创新的影响与作用。从上述五大因素与金融创新的关系 角度重新阐述了基础设施环境的重要作用，作者认为金融监管制度的安排是影响 我国金融创新的本质原因，法制环境是影响我国金融创新与金融发展的重要保障， 征信体系、支付体系是金融创新的技术支撑因素，市场准则对金融创新的规范发 展，防范金融风险的产生具有重要意义。 第四章