中国农业银行资产类国际贸易融资业务研究.pdfVIP

摘 要 中国加入 WTO 后,金融开放的步伐迅速加快,我国金融业形成了多元化的竞 争格局，国际贸易融资业务成为各银行竞争的焦点。本文立足于中国农业银行, 主要采用了规范研究方法，结合了必要的数量分析，依据笔者多年来从事此项 业务的实践经验,研究了中国农业银行资产类国际贸易融资业务现状,并提出了 创新和风险管理两大战略管理措施。 第 1 章 导论 在导论部分，首先论述了国际贸易融资业务的含义、历史发展与分类，综 述了国内外学者在国际贸易融资领域的研究成果。根据文献梳理的结果和笔者 的工作实践，本文将农行资产类国际贸易融资业务作为研究的重点。最后指出 本文的研究思路和文章结构。 第 2 章 农行资产类国际贸易融资业务概况 农行从上个世纪 80 年代开始办理资产类国际贸易融资业务,采用审贷分离 的管理制度。农行发展资产类国际贸易融资业务具有以下几个方面的必要性： 促进我国国际贸易发展的客观必然，适应同业竞争的需要，获取效益的主观选 择和服务客户的必然趋势。当前，农行此项业务发展呈上升趋势，并具有以下 特点：与国际结算业务紧密结合，拥有潜力客户资源，业务发展呈现显著地区 差异等。农行发展此项业务体现了如下的现实作用：优化资产质量、产生协同 效应、赢得稳定收益、密切银企关系。 农行资产类国际贸易融资业务当前存在以下问题：一.农行资产类国际贸易 融资业务发展缓慢。二.呈现了以传统融资方式为主、新兴融资方式为辅的相对 单一的经营模式。三.依然沿用各省分支行分散经营的管理模式，尚未建立国际 贸易融资业务集中化处理中心，这种分散的业务经营模式存在许多弊端，已不 适应当今的经济环境。四.采用财务分析方法对企业进行信用评级, 影响了农行 资产类国际贸易融资业务的发展。 第 3 章 农行资产类国际贸易融资业务创新 本章从理论角度入手研究农行资产类国际贸易融资业务创新，给下一步农 行此类业务的创新设计建立了理论基础,当前农行在这一领域的创新活动主要 受交易成本创新理论、制度学派的创新理论、技术推进理论等创新理论的影响 较大。 本文认为农行资产类国际贸易融资业务创新包括管理机制创新和产品创新 两方面。就管理机制创新而言，本文建议农行加快建立贸易融资中心进行业务 集约化管理，建立自偿性贸易融资的审贷管理模式；针对产品创新，可以介入 金融工具、产品组合创新产品，或者引入同业合作创新产品。 目前，农行在业务创新中存在的制约因素包括：重视程度不够、后台信息 技术支持不到位、缺乏具有创新能力的人才。需要采取相应地解决策略。 第 4 章 农行资产类国际贸易融资业务风险管理 金融风险是指由于经济活动的不确定性而导致资金在筹资和运用中遭受损 失的可能性。农行资产类国际贸易融资业务面临着客户资信风险、欺诈风险、 操作风险、国家风险、外汇风险和法律风险，需要依据不同的管理原则进行科 学有效的管理，尤其需要采取可行有效的风险防范措施。笔者从农行风险管理 体系建设的角度出发,提出的风险防范措施包括：对当前的经营环境、国内外文 献以及历史的经验教训做必要研究；加强人员队伍建设；建立权威的内部审计 监督机制并保持其独立性；业务流程再造后的风险控制等。 关键词：资产类国际贸易融资 创新 风险防范 Abstract Upon China’s accession to the WTO, the pace of financial opening is accelerated, where the financial industry of China has formed a diversified competition pattern, and the financing services of international trade has formed the focus for the competition of banks. This paper is based in the Agricultural Bank of China (“ABC”), which mainly adopts the standard re