我国商业银行急需建立总法律顾问制度.pdfVIP

28 中国金融 ·2009年第23期 我国商业银行急需建立总法律顾~i-,IN度 缭 刘泽华 陈 云 本和提供诉讼数据等方面，真正意义上的法 架构和制度程序上所作出的相应安排。在 律风险被完全边缘化。 商业银行建立总法律顾问制度 ，是对原有 商 一 在历经了一系列沉重的诉讼打击后 ， 商业银行治理结构制度缺陷进行的针对性 许多国际大银行公开承认其风险管理的组 变革，有助干银行业正确对待法律风险的 织架构 中存有明显的缺陷，即它忽视了法 实质地位 ，树立法律风险在多数情况下是 律风险管理的重要作用 ，未能有效地防范 银行风险终极形态的理念，认清违约责任 与遏制法律风险 (包括合规风险)的不断 以及其他法律责任与信用风险、市场风险、 全球金融危机启示： 积累，并避免其破坏性地爆发。 操作风险的关系，充分发挥法律方法在风 商业银行必须建立总法律顾问制度 同时，此次金融危机也使许多国际性 险管理活动中的定性作用及总法律顾问在 银行机构逐渐认识到，随着金融法制环境 法律风险管理中的主导作用。 对于深陷金融海啸的国际大银行来说 ， 的迅速演变 ，银行业面临的法律风险正在 此次危机突出表现为 “诉讼之灾”，它们中 发生深刻变化 ：其一，从范围上看 ，由于银 我国商业银行建立 的大多数都因为对次级证券和结构化产品 行每一种业务或交易都会涉及特定的法律 总法律顾问制度的可行性分析 的估值、信息披露、拨备、减记、合同义务 关系，国际商业银行大规模地跨境和跨行 等违法违规行为在多个国家受到政府调查 业拓展业务，跨国银行更是受到不同国家 在我国商业银行近年来的改革发展过 并遭遇一系列的诉讼。严重的财务损失、高 多个监管机构的监管，法律风险的范 围愈 程中，总法律顾问制度的组织基础得到了 昂的法律代价、严苛的监管处罚、多重的 加广泛；其二 ，从风险转换看，现代法治 充分地锻炼 ，运行机制逐步探索成形 ，商 营业限制乃至刑事制裁都纷沓而至，其面 国家的风险处置越来越程序化 、规范化 、 业银行建立总法律顾问制度的基本要求和 临的法律困境成为难以承受之重。 法制化，无论是信用风险、市场风险还是 相应基础条件 已逐渐完备。 危机之前，国际大银行总体上都是遵照 操作风险，都与法律风险密切相关 ，都可 一 是国家正在积极推进重点企业建立 巴塞尔银行监管委员会关于 “法律风险”的 能最终以法律风险的形式爆发 ；其三，从 总法律顾问制度。2002年7月18日，国家 规定，构建法律风险管理部门及控制机制。 总量上看 ，法律风险在商业银行风险组合 经贸委、中组部、中央企业工委、中央金融 巴塞尔委员会在2004年 统一资本计量和资 中的地位不断上升 ，对风险总量的影响也 工委、人事部、司法部、国务院法制办共同 本标准的国际协议：修订框架 中规定：“操 越来越大；其四，从风险控制层面看，决 发布了 关于在国家重点企业开展企业总 作风险是指由不完善或有问题的内部程序 策是企业生存发展的核心和关键要素 ，决 法律顾问制度试点工作的指导意见》，确定 人员及系统或外部事件所造成的风险。本定 策程序中法律意见的缺失已成为 目前银行 并倡导中央企业和大型企业建立总法律顾 义包括法律风险，但不包括策略风险和声誉 业最大的法律风险。 问制度。该意见指出：“企业总法律顾问制 风险。”这种对法律风险的界定仅考虑了银 基于对金融危机以来法律风险的重新 度是企业法律顾问制度的核心，是企业依 行可能直接形成损失的法律风险，而没有涵 认识 ，完善和创新银行法律风险管理机制 法决策、依法经营管理、依法维护合法权益 盖从其他风险转化出来而可能间接形成损失 成为银行业面临的共同课题 。其中，建立 的重要的组织保障和制度保障。该意见同 的