供求视角下我国农村金融发展模式的思考.pdfVIP

? ? ? 盔墼垒塑垒熊 垫 重矍薹 贰 零 零 供求钡角下莪国农和金融发展模式的思考;蓁 李瑞红 摘 要:由于农村金融服务需求的多层次性和转移替代性,再加上我国在经济转型过程中,长期经济目标经常让位 于短期经济目标,农村金融服务充分性不足问题愈来愈成为我国农村经济发展过程中的 “短板”。本文通过对我国当 前农村金融服务供求矛盾根源分析,并据此提出针对性的政策措施。 关键词:农村;金融服务;供求矛盾;政策建议 的歧视性制度安排拉大了城乡差距。当前传统的小农 一 、 引 言 经济与现代市场经济的相互作用决定了中国后改革时 期农业经济发展的不平衡。近年来我国经济快速发 作为现代经济的核心,金融业在农村经济发展中 展,农村与城市经济状况明显改善,但农村经济增速 扮演着重要角色。在当前国际金融危机和我国实体经 明显低于城市,二元经济结构同样反映在金融体系 济下行的情况下,我国农村经济迫切需要更多金融支 上,城市在经济迅速发展的同时,金融也不断得以完 持和服务。然而,随着近年来银行业机构整合和商业 善。但我国农村地区金融业仍处于较封闭状态,金融 化进程的不断加快,农村银行业金融服务中存在的问 市场化程度较低。城乡之间存在的金融市场化差异使 题开始显现。几十年来政府主导构建的以农村信用社 得农村和城市在金融服务方面出现新的 “二元化”。 为主体、以农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行 、农村地区金融抑制现象严重。世界经济发展 等相互补充的农村金融体制运行效果与实际需要还有 经验表明,大多数发展中国家在金融经济发展之问存 很大差距,最根本的问题和最直接的表现是农村金融 在一种恶性循环状态,即金融抑制。一方面,金融市 服务充分性不足,农村经济可持续发展受资金投入不 场不发达,在政府规定的低利率水平下,金融机构很 足的影响显著。 难有效地吸收各种闲散资金,与此同时,由于资金使 用成本极低甚至为负数,形成旺盛的资金需求。在 二、我国农村金融服务供求矛盾根源分析 资金供不应求的情况下,能获得贷款的多数是享有特 权的国有企业和一些特殊关系企业,贷款使用不讲效 目前,我国农村金融服务不能适应农村经济发展 益。这种资金集聚与使用浪费的状况,严重阻碍了经 的需要,特别是农村资金供给不能满足农村资金需 济的发展。另一方面,经济发展滞后反过来又限制了 资金的积累和对服务的需求,制约着金融业的扩展, 求。究其原因,既有经济性因素,又有体制性因素, 形成金融与经济发展互相挚肘的恶性循环。我国农村 既有共性因素,又有个性因素。 金融抑制现象主要表现为,农村金融创新能力不足, 一 经济性根源分析 经济决定金融,经济的发展水平影响着金融的成 业务品种缺乏,服务方式单一,结算手段落后,难以 长。处于转型阶段的农村金融不可避免的受到农村经 满足多元化的金融服务需求。 、农村经济多元化发展对金融服务要求提高。 济发展水平和农村产业结构的影响。 、二元经济结构从经济领域向金融领域延伸。 随着农村经济结构的不断调整,农村资金需求呈现多 从世界经济的发展历程来看,在工业化和城市化过程 元化增长,迫切需要与之相适应的金融服务。以我国 中,城乡之问不同的发展水平带来普遍的城乡差距, 粮食主产区为例,上世纪 年代后期以来,粮食种 导致城乡之问呈现二元经济结构。建国以来,人为 植效益普遍较低,曾经出现“增产多、增收少”,“增 贰零零玖律第 他壹 期 热 点 话 题 用途,农户和农村企业都表现出不同的行为特征和偏 产不增收”的现象,农村居民收入增长滞缓。于是, 好,这使得农村资金需求呈现多元化和多层次特征。 各级政府积极鼓励农民发展种植、养殖、农产品加工 在当前农村银行业金融机构数量偏少和产品单一、服 业以及利用当地资源发展特色产业。农村产业多元化 务能力低下的前提下,农村多元化、多层次的金融需 对银行业金融服务提出了更多要求,生产规模的扩大 求更难以实现。同时,在利差足以保证正常利润的情 和技术更新都需要解决资金问题。目前我国农村地区 况下,农村银行业金融机构也没有动力去开发产品满 银行业机构网点覆盖率低,仍有 个镇 乡 未 足更多的金融需求,从而影响了农村金融需求满足程 设任何银行业机构营业网点,拥有一家营业网点的乡 度的提高。 镇有 个。这与我国农村对金融服务的需求而言, 、金融机构经营机制缺乏灵活性抑制了农村资 差距非常遥远。 金需求。近年来,农村金融体制改革加快,银行业金 二 体制性根源分析 融机构在完善公司治理的同时,加强了对各类风险的 金融制度作为一种经济制度,其总体功能在于提 管控。为降低经营风险,银行业金融机构普遍建立了 高储蓄向投资转化的速率,优化资源配置,进而推进 严格的贷款审批制度和贷款抵押制度。由于手续繁杂 金融成长和经济发展。我国农村缺乏高效率的、适应 和