基层行防控和化解贷款风险的有效举措.pdfVIP

R风一IS险k■治理 银行是经营风险的特殊行业。农发行 四川省达州市分行始终坚持把防控和化解 基层行防控和化解 贷款风险融人到业务有效发展 的全过程来 · 抓。围绕贷款风险预防一化解一清收一总结 贷款风险的有效举措 四个重要环节 ，进行了深入实践，大胆创新 ， 摸索规律。取得了十分显著的成效，风险管 一 陈家宇 控能力明显增强 。自2006年 以来 ，该行累 计化解风险贷款及风险隐患贷款逾亿元，清 收不 良贷款3030万元。截至 目前，该行贷 选择担保合作机构，把 “足值、易交易变现” 资金使用、市场行情、生产经营效益、销货款 款余额近4O亿元，不 良贷款仅有建行初形 作为基本条件选择抵 (质)押物。对企业抵 回笼归行及还本付息、贷款风险状况及抵押 成的 8O万元 。 (质)押资产价值，既利用中介机构专业评估 物变化等情况做到 “六个说得清”。同时，根 一 、 开拓创新预防贷款风险 结果 ．又采取现场调查、类 比调查、交易调查 据企业生产经营特点，坚持一企一策，在贷 为使贷款风险处于可控范围，达州市 等方式进行内部价值评估，有效预防抵质押 款资金使用、水电耗用量、主要原材料和产 ， 分行把预防放在了管控贷款风险的首位。 物价值高估，同时对抵押资产办理保险，并 成 品出入库变化、生产销售量、销货款 回笼 一 是落实制度防风险。在贷前、贷中、贷后三 指定农发行为第一受益人。四是强化法律 归行、结算资金 占用等关键指标中，科学选 个阶段 ．该行认真贯彻落实国家法律法规、 保障防风险。2007年以来，该行就为每个营 择确定监测风险的重要节点，以及时发现风 总行信贷管理规章制度、操作规范和银监会 业机构聘请 了1名常年法律顾问，并安排法 险信号．增强风险监测防控的针对性和有效 “三法一指引”等规定。并大力推进客户经理 律专业毕业的员工进行法律审查工作。从 性。六是完善工作机制防风险。该行逐步形 尽职记录和违规积分管理，坚持合规经营， 2008开始 ，该行在 四川省农发行系统率先 成了以风险排查和客户维护为基础 ．以支行 积极做到依靠制度防风险。二是把好准人 实行了 “三项措施强化法律保障”。即：法律 按月召开风险分析例会和市分行按季召开 防风险。主要采取 了 “四查四看”措施，把好 顾问审查制度、主要股东连带责任协议制度 贷后分析管理流动现场会为载体，以市分行 客户准入关 口，从源头上预防和控制风险贷 和实行担保保证金质押制度 ，并对经营性实 按月进行风险监测通报和按季开展全面风 款 。即：通过行业调查，看行业 、产业及产 品 体企业贷款合同进行公证。五是深化监测 险巡查为推动。以严格各层级风险经理尽职 的发展前景和发展潜力：通过资产核查，看 防风险。建立月度贷款风险状况监测表，对 履责考核和支行风险管理主体责任考核为 企业 的经济实力；通过现场查看座谈 ，看企 所有贷款客户进行普遍监测，在此基础上实 手段的风险防控工作机制 ．有力有序有效地 业负责人的经营管理能力；通过外部核查， 行重点监测。市、县行分别建立了重点监测 推动了风险防控工作。 看企业法人的诚信度。三是严格担保防风 企业名单，监测贷款额 占全行贷款总额的 =、千方百计化解贷款风险 险。坚持把 讲“诚信、有实力、能履约”为标准 55—60％。对重点监测企业的资产负债、贷款 (一)转移贷款风险。对综合实力较强， 易审批链条。资金融出业务部门应切实落