浅谈现金管理业务.pdfVIP

金 融 实 务 浅 谈 坝 金 管 理 业 务 郭 唐 流动性越来越为各企业和金融机构所看重。受 金融解决方案。要实现定制服务的基础是拥有完整 金融危机影响，各类投资者均倾向于投资流动性高的 的产品体系，从而满足客户各类不同要求。发展现金 企业 ，而作为商业银行中间业务转型重点业务之一的 管理业务，对提升农业银行综合营销服务水平，推动 银行现金管理业务，最主要功能之一就是为企业建立 业务经营转型，提升核心竞争力具有重要的战略意 新的财资管理模式，从而帮助企业更好地掌握 自身的 义。2011年以来，全省农行全力推进，现金管理业务 流动性水平。随着我国国民经济稳步发展 ，银行内外 发展迅速 ，已经成为服务对公客户的一项基础性、战 部环境发生变化 ，商业银行现金管理业务面临再升 略性业务，有效地发挥了本行的网点和网络优势 ，进 级。自1999年现金管理产品进入我国以来 ，目前几乎 一 步巩固了银企关系，培养了一批忠实客户，取得较 所有银行都 已经具有了这一金融新产品。 好的成绩。 现金管理是一个广义的概念 ，既是对企业库存现 虽然现金管理业务取得了进步，但与同业相比， 金的管理，也是对银行存款、短期投资、其他货币资金 仍然存在较大差距。现金管理产品主要针对的是大 的管理。银行的现金管理业务是为了协助客户有效 型集团企业客户，在激烈的竞争中，工行和农行作为 进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管 国有大行具有先天的优势，从组织架构和品牌上 ，农 理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和 行与工行也极为相似；从客户数量上来说就可以看 服务的组合。现金管理业务是帮助企业实现对现金 出，工行和农行都大大领先于其它股份制商业银行。 流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理 然而农行在与同为大行的工行相 比，不仅客户较少 ， 的技术、手段和方式的综合 ，针对企业在现金循环过 收入更是不到其 30％，虽然有统计 口径的问题 ，但也 程中现金流人、留存和流出三个环节不同的管理需 说明农行的现金管理业务仍有较大的发展空间。 求，银行提供相应的现金管理产品。现金管理业务综 从 自身业务发展情况看，现金管理集团客户数 、 合了服务方案、服务团队和服务渠道等内容，整合了 现金管理账户、资金归集量不完全尽如人意，省分行 账户管理 、收付款管理、流动性管理、投融资服务、贸 的重点客户开通使用现金管理业务的比例较少 ，对中 易服务和风险管理服务等产品体系，是现代商业银行 间业务贡献度有待进一步提升，二级分行熟悉现金管 经营模式的典型代表。但经过几年发展，金融产品同 理业务人员严重缺乏，特别是现金管理协办行积极性 质化现象 日趋严重，现金管理服务明显滞后。表现为， 没有充分调动。以上诸多原因是导致本行现金管理 一 方面，大部分银行提供的现金管理服务基本还是围 业务发展在同业中排名靠后的主要原因。 绕传统的收支服务；另一方面，面对结构调整、产业升 为进一步发展农行现金管理业务，提升市场 占有 级带来的企业组织结构的变化，银行难 以满足客户 日 率，提高发展速度，针对存在问题，业务主管部门应采 益增长的个性化定制服务的需求。近年来，现金管理 取以下措施，进一步提升现金管理业务发展水平。 业务成为各银行金融机构竞争的重点市场。然而，如 一 是加强培训，培养骨干。今年以来省分行、二级 何摆脱 目前同质化竞争的局面，也是市场面临的突出 分行多次开展业务培训，从各级