我国汽车保险需求的实例分析.pdfVIP

我国汽车保险需求的实证分析 朱铭来 汪佚丽 （南开大学经济学院,天津 300071） ［摘要］近年来，我国汽车保险市场发展迅速，并在整个财产险市场上占居业务主导地 位。但是国内少有学者对我国汽车保险需求进行实证研究。本文通过分析我国汽车保险市场 的现状，结合我国的实际情况，运用经济学需求理论和计量经济学的分析方法，采用面板数 据模型，探究影响我国汽车保险需求的有关因素，并根据分析结果对今后汽车保险的发展提 出建议。 ［关键词］汽车保险；保险需求；保费收入；面板数据 ［中图分类号］ F840.65 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2006）07-0024-04 Abstract： Rapid motor vehicle insurance development in recent years has seen it become the most important business line of the property insurance market, however, there is a lack of experimental analysis of demands for motor vehicle insurance in China. This article proceeds from analyzing the current situation of China’s motor vehicle insurance market, and applies economics demands theory, the analytical method of quantitative economics and the panel data model to study factors having a bearing on motor vehicle insurance demands, and concludes the article by putting forwards suggestions on motor vehicle insurance development in the future. Key words：motor vehicle insurance; insurance demands; premium income; panel data 在财产保险中，汽车保险具有举足轻重的地位。世界上产险公司的保费收入中约 50%以 上来源于汽车保险。因此，汽车保险也是产险公司产品结构战略规划和经营风险管理的焦点 之一。近年来，我国汽车保险市场发展迅速，并在整个财产保险市场上持续占居业务的主导 地位，导致汽车保险的经营状况直接影响产险公司的总体利润水平。然而目前我国的汽车保 险供需均衡的理论探索及实践积累都较为薄弱，因此对我国汽车保险需求进行实证研究具有 重要的现实意义。一、我国汽车保险市场的现状分析 1．车险保费收入和赔付率 自 1980 年我国恢复办理国内保险业务以来，汽车保险（在我国保险业界一般统称为机 动车辆及第三者责任险，以下简称车险）得到长足发展，且增长势头极为迅猛，保费增长率 始终高于其他各财产险险种。1988 年，车险保费收入超过企业财产保险，成为国内产险市 场上的第一大险种并维持至今。进入 21 世纪后，车险保费收入增长仍然很快，但赔付率一 直居高不下，利润水平较低，甚至出现局部地区车险业务全面亏损的现象。1985 年至 2004 年，我国车险业务赔付率平均为 62.8％，最高时达到 79%，其中仅有 2000年和 2001 年赔付 率低于 55%，其它年份均超过险种公认的安全线 55%。 2．车险市场的主体结构分析 近年来，由于新兴市场主体迅速增加（包括新产险公司的增加和原有产险公司分支机构 的增加）以及由此带来的保费收入的迅速增长，使得我国车险市场集中度出现较大幅度下降。 通常考量市场结构的指标有两个：一是绝对集中度：用在市场上少数几家最大公司所占的市 场份额来表示。其计算公式为 CRn=∑ni=1Ri∑n