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▲制 占缸金 ——-——- ·- ·- ··-、 2012·12(中) ◆法制园地 浅析我国保险代位求偿权制度 黎茹昕 摘 要 从债法的角度来讲，保险代位求偿制度其实质是一种债权债务关系在当事人之间的移转。保险代位求偿权的基 础权利是被保险人对实施损害行为的第三人所拥有的依法追偿的请求权。其所解决的就是如何使履行赔付义务的保险人 从得到赔付的被保险人处取得赔偿请求权。各国的 保《险法》之中都对此做出了规定。 关键词 保险代住求偿权 债权让与 诉讼时效 作者简介：黎茹昕，西南政法大学民商法学院研究生，研究方向：金融与保险。 中图分类号：D922．28 文献标识码：A 文章编号：1009-0592(2012)12·055·02 保险代位求偿权制度之保险法之中的重要制度，对于被保险 受到的损失为限，没有收到损害的或者是不在损害的范围之 内的 人、保险人以及第三人的利益保护都有着非常重要的意义。但 不计入最后的赔偿金额。即便是投保人善意的进行重复投保，那 是，我国目前的关于保险代位求偿权的法律规定并不多，且有限 么赔付结果也只能是在保险价值范围之内，并不能多于实际损失 的法律规定也并不统一。面对这样的法律现状，当事人常常无所 额度的赔付。这也是民法公平原则的要求，也是保险法上的实际 适从。所以，本文拟对我国的保险代位求偿权制度进行初步探 损失补偿原则的要求。但是，与财产保险相 比，人身保险的赔付 讨，以期为这种局面的改变提供一份力量 。 ． 大多体现出储蓄性而不是补偿性。因为，财产可以用确定的金额 一 、 保险代位求偿权制度概述 或者是一定的其他物品来进行补偿，但是人的生命、健康以及其 (一)保险代位求偿权之概念 他的人格利益是无法用金钱来进行衡量的，对其进行投保之后， 按照我国保《险法》的规定，保险代位求偿权制度指的因第三 一 旦发生损害，在约定的最大限度内进行补偿和赔付是符合 “生 者对保险标的实施了相关侵害行为，保险人得享有的被保险人对 命无价”这类普世原则的。这种赔付和补偿不限于实际的损害金 第三者所拥有的损害赔偿请求权。保险代位求偿权的求偿范围 额，因为这种损害金额的具体数额根本无法进行核算。所以，这 是被保险人对第三人所拥有的损害赔偿请求权的额度。保险代 也就排除了保险代位求偿权的适用。在人身保险之中，被保险人 位求偿制度又称 “权益转让”，简称 “代位 (subrogation)”，是保险 从保险人之处获得赔偿之后，仍然可以向实施损害行为的第三人 法上的重要的制度。基于这一权利而引发的案例，最早可追溯至 进行索赔，此时，保险人不能实施保险代位求偿权。但这并不意 1782年的 “马森诉森茨勃”案。从此案例之后，保险代位求偿权 味着保险代位求偿权就完全没有适用于人身保险方面的可能性。 制度获得长远的发展。 有学者就认为 “对健康保险和意外伤害医疗保险的代位求偿采取 保险代位求偿制度对保险人来讲，主要包括两种内容的权 的原则是一般不适用，除非保险合同个别约定了适用”。由此可 利。第一，保险人在对被保险人赔付之后，可以以被保险人的名 见，在一定的情况下保险代位求偿权制度还是可以应用于人身保 义行使对损害实施者的第三方的起诉之权或者是获得其损害赔 险合同的。 偿的权力。保险代位求偿权的权利基础在于被保险人对于第三 2．保险代位求偿权的范围不能超过保险人对被保险人的赔 人的损害赔偿请求权，是由第三者的损害赔偿行为所造成的。在 付金额 被保险人获得赔付之后，被保险人对第三人的损害赔偿请求权 自 保《险法》明确规定了保险人所享有的保险代位求偿权的求 然而然的就转移给了保险人。保险人以被保险人的名义向第三 偿范围是其对被保险人所 “赔偿金额范围”。这种范围的限制是 方进行追偿，故有人又将其称为 “保险代位追偿权”；第二，如果第 保险代位求偿权的制度设计的需要。这种制度 以“补偿性”为原 三人就 自己的损害行为已经对被保险人进行了赔偿，且此时被保 则，不允许被保险人