金融机构假币收缴过程中存在的问题及建议.pdfVIP

INNER MONGOUA FINANCIAL RESEARCH 2010．11 黼篷 来 稿 摘 登 (一)努力提升信贷人 员综合素质 。一是建立和完善信贷 套现行为 ．从 而把套现规模 降到最低 ；人民银 行要尽快 实现 人 员管理机制 ，细化信贷人 员的准入 、管理和退 出流程 ，做好 将 恶意透 支行为纳入 “征信 系统”和 “信贷登记咨询 系统 ”，将 信贷人 员的引入和退 出工作 。二是加 强对信贷人 员的思想道 不法商户和持卡人 列入黑名单，在相应期限 内限制其贷款权 德教育和职业操 守教育 ，培养其正确的职业观和行为准则 力或拒绝提供相关金融服务 ．也可通过公安部 门对有组织套 观 ．增强工作责任心和事业感 。三是加 大业务培训力度 ，提 高 现集 团(特别是涉外、涉黑)的套现行为进行严厉打击；商业 信贷人 员的业务素质和专业技 能．从 而提升信贷人 员辨 别和 银行耍重组信用卡业务的职责分工 ．总行针对套现商户的经 认识业务操作 中各个环节可能出现风险的能力。 营模式 ，及 时研发有效的识别模 型，强化 内部 系统监控功能。 f二)充实信贷人员队伍。信贷从业人员不足 ，容易使贷款 分支机构设立独立 的收单审查 岗，定期筛查、报告 可疑商户， “三查”制度形同虚设 ，不可避免信贷风险的发生。因此，建议 履行防范信用卡套现的职责。 农村信用社加大人才 引进 力度 ，将业务过硬 、政治素质 高的 (三1针对不同动机 ，划分层次管理。一是对于获取 小额 人员充实到信贷队伍 中去。 流动资金的行 为，银行面临风险不大，应 完善商户类别设置， (三)强化 内部控制制度 建设。一是强化贷款手续的合法 设计适合行业发展 的费率标准 ，同时优化POS杌布局结构 ， 合规性 审查 ，实行信贷档案规范化 管理。二是 建立和 完善信 加快特约商户发展 ．扩 大信用卡受理覆盖面。二是对于中小企 贷管理规章制度和办法，明确各层面的信贷 管理职责和权 业套现，银行风险较大。建议银行推出中小企业融资卡，给予中 限。三是有针对性地对信贷业务重要环节和步骤加强管理 ， 小企业一定的信贷循环额度 ．既有利于缓解中小企业融资难问 切 实将贷款 “三查”工作落到 实处 四是 完善信贷管理 系统功 题 ．也避免 了企业套现资金游离于银行监管之外的风险。三是对 能，通过技术手段 ，对各类不 良行为及 时发 出预警，对不 良客 于炒股等恶意套现行为应严格商户准入环节。审慎选择商户营 户予以拦截 ．真正发挥现代科技在信贷管理中的作 用。五是 销外包服务商。甄别商户 申请资料．对商户信用卡交易进行监控 坚决执行信贷人 员定期轮 岗和片区交流制度 ，做到 问题早发 和侦测。可通过开发监控 系统．对POS机设定交易金额 ，交易频 现 ．风险旱预防。 率 ，交易间隔等参数 ，对交易量激增、频繁 出现大额或整数交易 (四)加强贷款责任追 究。加大稽核监督力度 ，重视贷款外 等可疑异常现象进行调查，将信用卡交易占比接近 10A，职业、 部核对和 实地走访 ，定期检 查与随机抽 查相 结合 ，序 时检 查 收入状况与刷卡消费情况不符的用户列为调查重点，对多次有 和 专项检查相结合 ．对重点社、重点人 员存在 的问题 重点检 套现行为的商户坚决退出，并列入商户黑名单。同时，加强发卡 查 ．做到发现一个查处一个。 审核、授信。加强持卡人资信审核 ，避免同一客户以卡办卡，反复 (责任编辑 ：李彤) (校对 ：LT) 办卡。对信用卡营销人员、在 多家银行开卡者等特殊群体要 ， - -- … 审慎发 卡，防止过度授信风 险。 f四)加 大监