金融机构信贷产品创新工作现状存在的问题及政策建议.pdfVIP

INNER MONCOUA FINANCIAL RESEARCH 2010．11 鼹麟 霞 经 营 管 理 金融机构信贷产品创新工作现状 存在的问题及政策建议 道 日娜 (中国人民银行呼和浩特分行 呼和浩特 010020) 一 、 金融机构信贷产品创新工作的现状 从总体上看 ，创新的信贷产品的适用性不尽相 近年来 ，随着经济体制和金融体制改革的不断 同，但大多数适用性并不高。这些新的信贷产品，在 深化 ，金融机构市场竞争 日趋激 烈 ，为在竞争 中站 不 同的历史时期 ，对有效贯彻货币政策 ，满足不同 稳脚跟 ，凸显 自身的优势 ，金融机构争相开发出一 客户信贷需求 ，支持地方经济发展 ，提高金融机构 系列新的信贷品种 ，对金融机构的持续稳健发展做 盈利水平 ，实现银行和客户双赢 ，发挥了积极作用。 出了积极的贡献。目前 ，创新的信贷产品主要有 ：针 但金融机构在信贷产品创新过程 中仍存在一些值 对企业开办的某单一产品的封闭贷款 ，土地 、房产 得研究和解决的问题 ．制约着信贷产品创新工作的 抵押贷款 ，房地产开发和住房按揭贷款 ．实行库贷 有效开展 ．对信贷新产品的推广和应用产生了不利 挂钩的粮食专项收购和储备贷款 ，打包贷款 ，循环 的影响。 担保贷款 ，仓储贷款 ，承购企业债券 ，保 函、信用证 二、金融机构信贷产品创新工作中存在的问题 等 ；针对个人开办的汽车 、住房 、疾病 、高档耐用消 (一)创新产品不符合市场和客户需求。只有 以 费品等消费贷款 ，生源地助学贷款 ，下岗失业人员 市场和客户需求为中心的信贷产品创新，才能被市 小额担保贷款 ，农村小额信用贷款 ，联户和合作组 场所接受 ，才能赢得客户 ，创新出来 的信贷产品才 织担保贷款 ，订单农业贷款 ，信用卡透支业务 ，“公 具有生命力 ，才能够实现银行和客户的双赢。而 目 司+农户”的信贷方式，外出务工人员返乡创业贷 前金融信贷产 品创新 的主要 目的就是与金融机构 款 ，等等。 自身的经营效益挂钩，考虑如何实现 自身的利润最 加大农业保险立法 ，尽快出台农业保险条例。 建立政府主导 、部门配合 、部 门参与的长效工作机 (三)建立财政金融政 策协调联动机制 ，增强金 制 ，综合运用法律 、经济 、宣传等手段 ，建立和完善 融机构支农服务创新的积极性 。要积极采取措施 ， 社会信用的正向激励机制和逆向惩罚机制。通过开 加大财税政策 、货 币政策 、市场准人政策 的支持力 展信用乡镇 、信用社区创建活动 ，持续评定农户、企 度 ．积极协调出台各项扶持农村金融产品创新和服 业信用等级，营造重信用、讲信用的良好社会风气0 务方式创新 的措施 ，加紧构建激励有效、协调配合 二是强化依法行政 ，改善农村金融的法制环境。司 的长期政策扶持机制。进一步加大财政、税收政策 法部 门要从改善地区信用投资环境、维护经济发展 支持力度 ，引导金融机构资源向农业和农村 ，支持 、 大局 出发 。进一步强化司法公正 ，加大对失信行为 鼓励农村金融创新。实践中可尝试财政贴息资金为 的打击力度 ，提高案件执结率 ，增强法律的威慑力 ， 来源 。将分散在政府各个部门的支农财政资金整合 依法维护金融债权。三是加快农村征信各级系统建 成统一的农业风险补偿基金 ．对金融机构支农贷款 设 。建立健全农业农村借款企业的诚信档案 ．加强 实行政策性