欠发达地区信贷资源有效配置的障碍性问题研究.pdfVIP

主要表现形式 金 闲置 问题异常突出。具体情况如下表： 发放实行严格 了规范与责任管理 ，在强化 责任追究的同时，实行贷款收贷收息与信 ( 一) 银行资产质量低下 ，大量的银 信贷资源有效配置的 贷人员工资、福利直接挂钩的办法，要求 行信贷 资产存在配置无效或低效状态 。截 障碍性原因分析 新增贷款实行双百考核，即新增贷款收息 止2007年底全辖银行业金融机构不 良贷 率 100 ％，新增贷款到期收回率 100 ％。这 款 占比达25 ．4 8 ％，不良贷 款绝对额 居高 些规定虽然在控制贷款风险、增强贷款投 ( 一) 内部运行机制是信贷资源有效 不下，涉农机构产生了大量 无效资产 。近 配置的内因障碍 入 的有效性方面起到了积极效果 。但 由于 年来全 市及涉农 金融机构不 良贷款率 如下 1．自我约束与效益观念的增强导致了 责任的刚性约束不断加大，也束缚了基层 图示 ： 国有商业银行信贷由扩张向内部调整的转 的放贷积极性。 ( 二) 信贷集中趋势加强，大量的信 变 。1996年以后 ，按照资产负债 比例管 3．机构网点收编导致信贷辐射面减小， 贷资金 角逐少数大型贷款项 目。大客户与 理的要求，各行 自上而下进 行 自我控 制、 造成农村贷款下降。由于各县支行机构网 小企业信贷配置不平衡，截至2008年3 自我调节，实行了严惩汇差资金 占用的管 点的收缩，其业务基本上保留在县城及近 月底定西市主要银行机构大客户贷款余额 理政策 ，其占用利率最高达到18‰，以 郊 ，其服务对象也随之向城内集 中，县以 比重为58．8 ％，小企业贷款 比重只有 下的一些城镇 ，不再属于 国有商业银行的 惩罚性利息约束基层行发放贷款；与此同 10．27％，中小企业贷款难 突出。 服务对象，直接造成县支行信贷业务 的萎 时，各 行调高了系统 内上存资金利 率，以 ( 三) 城乡信贷配置不均。目前，定 利益诱 导基层机 构上存，由此，出现 了落 缩 ；特别是适应市场化发展，积极进行改 西市76．3 ％的贷款集中在城市，信贷资源 后地区资金的。虹吸”现象 。如某行 的上 制 、效益较好的优质企业都集中在市区， 在城乡分布极为不均，弱质 的农业生产仍 因此出现了银行贷款向市区集中的趋势。 存资金利率达到了定期4 ．74 ％，活期 需要大量信贷资源支持。 ( 二) 市场环境的制约是信贷资源有 4 ．53 ％的高水平，今年一季度存 款增长3 ( 四) 银行机构之 间信贷资金配置不 效配置外 因障碍